گرفتن وام مسکن مرحله مهمی است که نیاز به برنامه ریزی دقیق توانایی های مالی شما دارد. در میان سایر مواردی که در هنگام دریافت باید به آن پرداخته شود ، شما همچنین باید بین حق سنوات یا پرداخت های متفاوت انتخاب کنید.
پرداخت متفاوت
پرداخت متفاوت از این رو نامیده می شود زیرا با پرداخت وام ، مبلغی که وام گیرنده باید هر ماه به بانک بپردازد تغییر می کند. این امر به این دلیل است که هر یک از این پرداخت ها از دو قسمت اصلی تشکیل شده است: مقدار پولی که برای بازپرداخت بدنه وام ارسال می شود و سود پرداختی برای استفاده از وجوه بانک.
در مورد پرداخت متفاوت ، بخشی از آن که برای بازپرداخت وام خود کارگردانی می شود در کل دوره بازپرداخت بدون تغییر است. اندازه آن برای محاسبه و به طور مستقل کاملاً ساده است: برای این منظور شما باید مبلغ کل وام را بر تعداد ماههایی که برنامه ریزی می شود پرداخت شود تقسیم کنید. به عنوان مثال ، اگر وام گیرنده وام 2.4 میلیون روبل دریافت کند ، که قصد دارد ظرف 10 سال آن را بازپرداخت کند ، مبلغ پرداخت های ماهانه 20 هزار روبل خواهد بود.
قسمت دوم پرداخت سودی است که بانک به دلیل تأمین اعتبار وام به آنها پرداخت می کند. اندازه دقیق این قسمت از مقدار به دو عامل بستگی خواهد داشت. اولین آنها میزان نرخ سود وام است و مورد دوم مبلغ وام باقی مانده برای پرداخت است. از آنجا که این مقدار با گذشت زمان کاهش می یابد ، میزان علاقه به استفاده از آن به ترتیب کاهش می یابد. به عنوان مثال ، اگر وام در مثال توضیح داده شده در بالا سالانه 12 درصد گرفته شود ، میزان سود پرداخت شده در ماه اول 24 هزار روبل خواهد بود. در این دوره ، کل پرداخت ماهانه آن به 44 هزار روبل می رسد. و وقتی مبلغ وام کاهش می یابد ، به عنوان مثال ، به یک میلیون روبل ، نرخ بهره به 10 هزار روبل می رسد و کل پرداخت 30 هزار روبل است.
پرداخت سنوات
پرداخت سنوات روش پیچیده تری برای محاسبه است ، اما درک وام گیرنده برای بازپرداخت وام آسان تر است. در این نوع پرداخت ها ، به ترتیب دو قسمت نیز وجود دارد که به بازپرداخت بدنه وام و پرداخت سود پرداخت می شود ، با این حال ، نسبت و ارزش آنها در روند پرداخت ها به طور مداوم در حال تغییر است. در عین حال ، یکی از ویژگی های مشخص پرداخت های سنوات این است که مبلغی که به صورت ماهانه به بانک ارسال می شود ، در کل دوره بازپرداخت وام بدون تغییر باقی می ماند.
بنابراین ، در ماه های اول بازپرداخت وام ، پرداخت وام گیرنده عمدتا دقیقاً به پرداخت سود پرداخت می شود ، و قسمت کوچک باقی مانده ، که به نرخ وام بستگی دارد ، برای بازپرداخت بدن او انجام می شود. به عنوان مثال ، در بعضی موارد ، نسبت این قطعات در پرداخت ماهیانه به ترتیب ممکن است 10/90 باشد.
با این حال ، با گذشت زمان ، سهم پرداختی که به پرداخت سود پرداخت می شود کاهش می یابد و سهم منتقل شده برای بازپرداخت بدنه وام افزایش می یابد. در نتیجه ، با پایان دوره پرداخت ، نسبت قطعات به طرز چشمگیری تغییر خواهد کرد: اکنون بیشتر پرداخت برای پرداخت بدهی اصلی انجام می شود و فقط قسمت کوچکی از آن به پرداخت سود پرداخت می شود. به عنوان مثال ، در برخی موارد ، با پایان دوره سررسید وام ، این نسبت می تواند به ترتیب به 90/10 برسد.
