گرفتن وام مسکن یک راه حل طولانی مدت است ، زیرا گیرنده مجبور است بیش از چندین سال و احتمالاً چندین دهه پس بدهد. در عین حال ، مهم است که درک کنیم تفاوت های پرداختی و مستمری برای انتخاب مناسب ترین ، تفاوت دارد.
وام رهنی مبلغی است که توسط بانکی برای یک هدف خاص - برای خرید خانه - صادر می شود. در عین حال ، دو روش اصلی برای پرداخت وام رهنی وجود دارد - سنوات و پرداخت های متفاوت.
پرداخت متفاوت
پرداخت متمایز از این نام برخوردار است زیرا میزان پرداخت ماهیانه ای که باید به آدرس بانک به پرداخت کننده منتقل شود ، در این حالت در دوره بازپرداخت وام رهنی متفاوت خواهد بود. واقعیت این است که هر پرداخت وام مسکن از دو جز main اصلی تشکیل شده است: اولین آنها مبلغی است که برای پرداخت بدهی اصلی پرداخت می شود و دوم مبلغی است که وام گیرنده به عنوان سود برای استفاده از وجوه بانک پرداخت می کند. ترکیبی از این دو مبلغ نشان دهنده میزان پرداخت وام ماهانه است.
در صورت پرداخت متفاوت ، میزان پرداخت ماهیانه جهت بازپرداخت بدهی اصلی صرفاً با تقسیم مقدار بدهی بر تعداد ماههای بازپرداخت آن محاسبه می شود. به عنوان مثال ، یک وام گیرنده برای مدت 10 سال از بانک یک وام رهنی به مبلغ 1.2 میلیون روبل دریافت می کند. در این حالت ، ماهانه مبلغ پرداختی به بازپرداخت بدهی اصلی 10 هزار روبل خواهد بود.
قسمت دوم پرداخت متمایز مبلغی است که به عنوان سود به بانک پرداخت می شود. این ، به نوبه خود ، به دو پارامتر اصلی بستگی دارد - نرخ بهره وام رهنی و مقدار باقی مانده بدهی. فرض کنید نرخ رهن سالانه 12٪ باشد. بنابراین ، در مثال در نظر گرفته شده با بدهی 1.2 میلیون روبل ، مبلغی که به عنوان سود در ماه اول پرداخت می شود ، 12 هزار روبل خواهد بود. بنابراین ، کل مبلغ پرداخت وام در ماه اول برابر با 22 هزار روبل خواهد بود.
با این حال ، در آینده ، با بازپرداخت وام توسط وام گیرنده ، میزان بهره برای استفاده از پول کاهش می یابد. به عنوان مثال ، وقتی مبلغ بدهی پرداخت نشده به 500 هزار رسید ، مبلغ تخصیص یافته برای پرداخت سود از قبل 5 هزار روبل و کل مبلغ پرداخت وام 15 هزار روبل خواهد بود.
پرداخت سنوات
پرداخت سنوات ، برخلاف وجه تمایز یافته ، شامل پرداخت ماهیانه همان مقدار وجوه به بانک در کل دوره بازپرداخت وام رهنی است. این امر با نسبت متفاوتی از مبالغ تخصیص یافته برای بازپرداخت سود و مبلغ اصلی در دوره های مختلف پرداخت حاصل می شود.
بنابراین ، اگر در ماه های اول ممکن است سهم پرداختی برای بازپرداخت بدهی اصلی کم باشد ، از نزدیک تر به پایان مدت وام رهنی ، سهم شیر پرداخت برای بازپرداخت بدهی اصلی ارسال می شود ، و فقط قسمت کوچکی از آن به پرداخت سود تعلق می گیرد. در عین حال ، کارشناسان استدلال می کنند که در کل ، پرداخت بدهی رهن از طریق پرداخت سنسور برای وام گیرنده گرانتر از هنگام استفاده از مکانیزم بازپرداخت متفاوت است.
