بیمه هنگام درخواست وام برای روس ها مسئله ای بسیار دردناک است. علی رغم این واقعیت که این روند ذاتاً با ثبت رهن همراه است ، نظرات بسیار متناقضی را ایجاد می کند. برخی معتقدند که وجود بیمه نشانه تمدن سیستم بانکی روسیه است و ثبت آن مسئولیت ، خرد و آینده نگری وام گیرنده را تأیید می کند. برعکس ، دیگر ، با در نظر گرفتن این سرویس فقط یک مورد هزینه اضافی ، هیچ منفعتی در بیمه نمی بینند.
بیمه وام اجباری رهن داوطلبانه
اصلی ترین قانون هنجاری حاکم بر روابط وام ، قانون فدرال شماره 102 از سال 1998 "در مورد وام" است. موضوع بیمه در ماده 31 قانون بیان شده است. در این مقاله آمده است که وام گیرنده موظف است وثیقه خود را در مقابل خسارت احتمالی با هزینه شخصی خود بیمه کند. به عنوان یک قاعده ، املاک و مستغلات مسکونی خریداری شده با اعتبار به عنوان وثیقه وام رهنی عمل می کنند.
بنابراین ، معلوم می شود که وام گیرنده موظف است فقط اموالی را که با هزینه وام های قرض گرفته شده بیمه کند و سایر موارد (بیمه عنوان ، بیمه زندگی و بهداشت) به صورت داوطلبانه انجام می شود. با این حال ، بانکداران فرصت کسب درآمد بیشتر را از دست نمی دهند و بیمه ها با کمال میل از چنین ابتکاری بانک ها حمایت می کنند. بنابراین ، در قرارداد اعطای وام مسکن ، شما اغلب می توانید چنین بندی مانند "بیمه جامع وام رهنی" را پیدا کنید ، و اگر وام گیرنده از رعایت الزامات این برنامه خودداری کند ، بانک به سادگی از صدور وام خودداری می کند. درست است ، این روند پس از بحران ، زمانی که وام گیرندگان قادر به پرداخت هزینه های بیمه گران نبودند و بسیاری از بانک ها مجبور به کنار گذاشتن "بیمه جامع" شدند ، به طرز چشمگیری تغییر کرده است.
اما سازمان های اعتباری ، حتی در چنین شرایطی ، با توسعه چندین برنامه وام مسکن در یک زمان ، راه حلی پیدا کردند. برای برنامه هایی که "بیمه جامع" اجباری را ارائه نمی دهند ، نرخ رهن حدود 2-3٪ بیشتر خواهد بود. علاوه بر این ، اختلاف دو درصد با رقم نهایی فاصله زیادی دارد. به عنوان مثال ، برخی از بانکداران این محدوده نرخ بهره را 8-10 واحد تعیین می کنند. البته حتی پس از محاسبات تقریبی ، وام گیرندگان به نفع دریافت وام با انواع بیمه ها انتخاب می کنند.
ما چه چیزی را بیمه می کنیم و هزینه آن چقدر است؟
بیمه رهن همزمان چندین مقاله را فرض می کند ، هرکدام با هزینه خاص خود. به نظر می رسد اگر قانون ملزم به بیمه تعهد باشد ، این نوع بیمه می تواند گران ترین باشد ، اما بیمه گران ترجیح می دهند از طریق توانایی کار ، زندگی و سلامتی وام گیرندگان پول کسب کنند. هزینه این خدمات به طور متوسط 1-2٪ از اندازه وام رهنی است. علاوه بر این ، هرچه زندگی وام گیرنده با ریسک بیشتری همراه باشد ، هزینه این سرویس برای او گران تر خواهد بود. بنابراین ، بیمه سن وام گیرنده (هر سال بیشتر ، بیمه گران تر) ، جنسیت (برای زنان ارزان تر است ، زیرا طبق آمار آنها عمر طولانی تری دارند) ، وضعیت سلامتی (بیمه ها از کلمات شناخته شده است) از مشتری ، اما برخی از شرکت های بیمه مجبور به ارائه گواهی معاینه پزشکی کامل).
نوع دیگر خدمات بیمه ای همراه با رهن ، بیمه عنوان است. هزینه این سرویس به "تاریخچه" ملک خریداری شده بستگی خواهد داشت. اگر به بازار اصلی تعلق داشته باشد ، خطرات ناچیز و هزینه آن مناسب است. اگر مسکن در بازار ثانویه خریداری شود ، در این صورت خطر محرومیت مالک فعلی از حقوق مالکیت به طور قابل توجهی افزایش می یابد ، که به نوبه خود بر هزینه بیمه تأثیر می گذارد.
بیمه وثیقه در انتهای لیست است و ارزان ترین سرویس بیمه (از 0.05 تا 0.1٪) به حساب می آید.همچنین لازم به ذکر است که وام گیرنده فقط می تواند در یک شرکت بیمه معتبر توسط بانک بیمه شود ، که ، به همین ترتیب ، وی را از انتخاب محروم می کند. اگرچه طبق قانون ، وام گیرنده حق انتخاب بیمه گر و ارائه آن به یک م creditسسه اعتباری را دارد ، اما اینکه آیا وی معتبر شناخته می شود یک موضوع بسیار بحث برانگیز وجود دارد.
