در فرآیند تجارت ، کارآفرینان و شرکت ها اغلب نیاز به جذب وجوه قرض گرفته شده دارند. ممکن است از آنها برای اجرای پروژه های سرمایه گذاری یا بازپرداخت سرمایه در گردش استفاده شود.
انواع وامها برای سازمانها
قبل از دریافت وام ، یک سازمان باید در مورد بهینه ترین نوع وام تصمیم بگیرد. امروزه طیف گسترده ای از محصولات وام تجاری در بازار وجود دارد که می توان آنها را به دلایل مختلف طبقه بندی کرد.
اولین معیار ممکن است منبع وام باشد. توسعه تجارت بدون جذب بودجه اضافی از جمله خارجی غیرممکن است. می تواند توسط بانک ها و سرمایه گذاران خصوصی انجام شود. دومی اغلب این کار را در ازای دریافت بخشی از سود پروژه انجام می دهند. بنابراین ، بیشتر شرکت ها ترجیح می دهند برای جمع آوری کمک مالی با یک بانک تماس بگیرند.
وام هایی برای اشخاص حقوقی و با هدف جذب وجوه قرض گرفته شده وجود دارد. آنها می توانند نه تنها برای اجرای پروژه های سرمایه گذاری ، بلکه همچنین برای دوباره پر کردن سرمایه در گردش (برای حقوق ، اجاره ، خرید تجهیزات ، مواد اولیه و غیره) استفاده شوند. در حالت اول ، سازمان ها به دنبال گرفتن وام یک بار از بانک ، وام کالا ، در مورد دوم - یک خط اعتباری گردان یا اضافه برداشت هستند.
محبوب ترین وام در بین شرکت ها یک خط اعتباری است. برای مدت معینی (مثلاً به مدت دو سال) ارائه می شود و می تواند هم در اقساط مساوی و هم پس از دریافت مبلغ مورد نیاز در حساب بازپرداخت شود. پس از بازپرداخت ، خط اعتباری تمدید می شود و وجوه وام گرفته شده می توانند دوباره استفاده شوند. چنین وام هایی برای اهداف دقیقاً مشخصی صادر می شود و هزینه آنها در جای دیگر امکان پذیر نخواهد بود. مزیت آن این واقعیت است که پس از بازخرید آن ، اقلام تعهدی متوقف می شود.
وام های سرمایه گذاری با شرایط سختگیرانه تری صادر می شوند. وام گیرنده ملزم به داشتن یک برنامه تجاری دقیق و همچنین در دسترس بودن بودجه شخصی (معمولاً حداقل 30٪) است.
از نظر شرایط وام ، تمایزی بین وام های وثیقه دار و بدون وثیقه وجود دارد. دومی نسبتاً اخیراً در دسترس اشخاص حقوقی قرار گرفته است ، با این حال ، آنها در نرخ بهره کمتری متفاوت هستند و اغلب ضامن ها را درگیر می کنند.
شرایط اعطای وام به سازمانها
شرایط وام تا حد زیادی به در دسترس بودن وثیقه و عملکرد مالی وام گیرنده بستگی دارد. غالباً ، در صورت وجود وثیقه ، وام ها تصویب می شوند. تجهیزات شرکت ، ماشین ، املاک و مستغلات می توانند مانند آن عمل کنند. گزینه دیگر حضور ضامنین است که در صورت عدم پرداخت بدهی توسط وام گیرنده ، هزینه آن را پرداخت می کنند.
همچنین ، این شرکت باید عملکرد مالی پایداری را نشان دهد ، دارای سابقه اعتباری خوبی باشد و وام های معوقه نداشته باشد. بانک ها معمولاً سن مersسسان ، مدت حضور شرکت در بازار (حداقل شش ماه) ، در دسترس بودن تلفن های ثابت و یک برنامه تجاری دقیق را در نظر می گیرند.
برای دریافت وام برای یک سازمان ، باید با بانک تماس بگیرید و بسته اسناد درخواستی را ارائه دهید. اینها شامل اسناد ادغام ، حسابداری و صورتهای مالی و سایر اسناد تجاری است.
