اعتبار اسنادی چیست باید برای اشخاص حقیقی و حقوقی که در خرید و فروش یک محصول خاص شرکت دارند ، شناخته شود. این روش پرداخت به شما امکان می دهد هم از فروشنده و هم از خریدار در برابر ضررهای مالی محافظت کنید.
پاسخ مشخصی به این سوال که اعتبار اسنادی چیست نیست. هنگامی که شخص ثالث به عنوان ضامن خاص شفافیت و انجام تعهدات عمل می کند ، می توان این مفهوم را به عنوان یک قرارداد و یا به عنوان یک روش خاص ، روشی برای معامله بین فروشنده و خریدار تفسیر کرد.
اعتبار اسنادی چیست
وظیفه اصلی تجارت در هر سطح نه تنها فروش یا خرید یک محصول ، بلکه از بین بردن خطر ضررهای مالی است. به همین دلیل نوعی معامله به عنوان اعتبار اسنادی وجود دارد. این توافقی است که سه طرف در آن شرکت می کنند - فروشنده ، خریدار و ضامن پرداخت ، که اغلب یک موسسه مالی ، یک بانک است. طرح تسویه اعتبار اسنادی ضمانت کاملی به طرف های معامله می دهد که تعهدات توسط شریک انجام می شود. اعتبار اسنادی مستند انواع مختلفی دارد:
- قابل فسخ و غیرقابل برگشت ،
- تأیید و رزرو ،
- پوشیده یا بدون پوشش ،
- با بندهای "قرمز" ،
- چرخشی و دایره ای ،
- انباشته.
این بانک به عنوان شخص ثالث در چنین قراردادی شرکت می کند ، ضامن تنها در صورتی که یکی از طرفین معامله ، معمولاً خریدار ، مشتری آن باشد. قرارداد چگونه خواهد بود (نوع و شرایط) ، به چه ترتیب و در چه بازه زمانی پرداخت تحت آن انجام می شود - تمام این تفاوت های ظریف توسط کارشناسان بانک تعیین می شود. توافق نامه فقط پس از رضایت کامل کلیه بندهای سند از طرف نمایندگان سه طرف توسط طرفین معامله امضا می شود.
شرکت کنندگان در معاملات اعتبار اسنادی
به گفته تحلیلگران مالی ، علاقه به چنین سیستم تسویه حساب در بازار روسیه دائماً در حال افزایش است. اما جنبه حقوقی ای که چنین توافق نامه ای بر آن استوار است ، به اندازه کافی مورد مطالعه قرار نگرفته است که اغلب دلیل خاتمه معاملات یا تبدیل آنها به یک طرح جعلی است. یک معامله اعتباری مستند شفاف و ایمن همیشه درگیر است
- بانک مشاور ، که مسئولیت تحقق بندهای قرارداد را ندارد ، که فقط وظایف ارائه اطلاعات را بر عهده دارد ،
- بانکی که مسئول پرداخت مبالغ مشخص شده در قرارداد است ،
- پرداخت کننده (فروشنده) و خریدار.
در برخی موارد ، بانک سوم مسئولیت پرداخت ها را بر عهده می گیرد ، که این قانون منعی ندارد و به طور فعال در معاملات بین المللی انجام می شود. تعداد افراد مشارکت کننده در روش انجام تعهدات یک اسناد اعتباری می تواند تا 5 نفر باشد.
مزایا و معایب اعتبار اسنادی
اعتبار اسنادی مکانیزم مناسب و انعطاف پذیر برای تسویه حساب است. اما مانند هر ابزار مالی دیگری دارای مزایا و معایبی است. این مزایا شامل موارد زیر است:
- فروشنده می تواند مطمئن باشد که برای محصول (خدمات) خود پرداخت می کند ،
- برای خریدار ، نیاز به پیش پرداخت را از بین می برد ،
- پرداخت فقط پس از پایان معامله انجام می شود.
قانون اجازه می دهد تا شرایط پرداخت فردی به اعتبار اسنادی تبدیل شود. به عنوان مثال ، یک خریدار می خواهد از کیفیت محصول اطمینان پیدا کند ، اما فروشنده نمی خواهد آن را بدون پیش پرداخت (پیش پرداخت) تحویل دهد. بندي به اين توافق نامه اضافه مي شود كه انتقال پول فقط پس از مدت معيني يا پس از دريافت هشدار از سوي بانك از خريدار كالا درباره كيفيت بالاي آن انجام مي شود. بانک ضامن پرداخت است.
معایب چنین معامله ای را فقط می توان به این واقعیت نسبت داد که هر دو طرف باید هزینه خدمات بانک واسطه را پرداخت کنند.اما اگر محرومیت از خطرات خسارات مالی را در نظر بگیریم ، نمی توان این تفاوت را یک نقطه ضعف دانست.
