وام های تضمینی نوعی وام به وام گیرندگان است. وام توسط کالاهایی که وام گیرنده به صورت اعتباری خریداری کرده و تا زمان پرداخت کامل وام در مالکیت وام دهنده باقی می ماند. بیشتر اوقات در وام های رهنی ، وام های اتومبیل و انواع دیگر وام ها برای خرید کالاهای گران قیمت یافت می شود.
وثیقه یا وام برای وام رایج ترین شکل ضمانت است که وام گیرنده به طور کامل به تعهدات خود برای بازپرداخت وجوه قرض شده عمل می کند. برای وام دهنده یا م institutionسسه وام دهنده ، وام های تضمینی راهی عالی برای کاهش خطرات پیش فرض وام است ، زیرا اگر وام گیرنده از تعهدات خود کوتاهی کند ، بانک ممکن است استرداد وثیقه را از جمله در دادگاه مطالبه کند.
به همین دلیل ، اکثریت قریب به اتفاق بانک ها و موسسات وام دهنده ، در مقایسه با وام های بدون وام ، نرخ بهره وام های تضمینی را به میزان قابل توجهی کاهش می دهند.
اغلب به عنوان وثیقه روبرو می شوند:
- اشیا estate املاک و مستغلات
- اموال منقول گران قیمت؛
- انواع مختلف تجهیزات؛
- حیوانات و گیاهان
- کالاها و سایر ارزشهای مادی ، از جمله سفته ، پول نقد سپرده ، عتیقه جات ، جواهرات.
برای وام دهنده مهم است که ارزش بازار وثیقه یا وثیقه فعلی با ارزش کامل وام مطابقت داشته باشد. یعنی میزان وام های قرض گرفته شده و سود وام.
بیشتر اوقات ، اشیا estate املاک و مستغلات به عنوان وثیقه استفاده می شوند: ساختمانها ، سازه ها ، خانه ها و آپارتمان ها. هنگام ارزیابی ارزش یک مورد امنیتی ، بسیاری از فاکتورها در نظر گرفته می شود: سال ساخت ، مکان آن ، فاصله از مرکز شهر و سایر موارد. به عنوان مثال ، یک ساختمان جدید یا یک آپارتمان در یک ساختمان جدید توسط بانک امنیت بهتری نسبت به یک آپارتمان در یک ساختمان قدیمی در نظر گرفته خواهد شد. علاوه بر این ، م institutionsسسات اعتباری تمایلی ندارند که تنها مسکن وام گیرنده را به عنوان وثیقه در نظر بگیرند ، زیرا طبق قانون ، همیشه قابل برداشت و فروش در حراج نیست.
اگر از وسیله نقلیه به عنوان وثیقه استفاده می شود ، باید در زمان انعقاد قرارداد وام (خیلی معمولاً از 10 یا 15 سال بیشتر نباشد) قابل سرویس دهی باشد و خیلی قدیمی نباشد. در این حالت گذرنامه وسیله نقلیه (PTS) برای ذخیره به م theسسه اعتباری منتقل می شود و در تمام مدت وام در آن نگهداری می شود.
تجهیزات ارائه شده به عنوان وثیقه برای وام نیز باید شرایط خاصی را داشته باشند. به عنوان مثال ، نباید ثابت ، منحصر به فرد و کاملاً تخصصی باشد ، زیرا این عوامل اجازه فروش سریع آن را نمی دهد. در زمان انعقاد قرارداد وام ، باید قابل استفاده باشد و سال انتشار و سطح استهلاک باید شرایط یک وام دهنده خاص را برآورده کند. بانک ها غالباً نیاز دارند که تجهیزات گرو گذاشته شده شماره موجودی داشته باشد تا در شناسایی آنها مشکلی پیش نیاید.
تعدادی از الزامات مربوط به دام های کشاورزی (محصولات) است. حیوانات نباید از تعداد معینی از سال پیر شوند و باید شرایط عادی برای کل دوره وام فراهم شود. همه دام ها باید برچسب موجودی انفرادی داشته باشند تا وجود و ایمنی وثیقه را تأیید کنند.
موجودی کالا (کالا و مواد) به صورت کالای در گردش اغلب توسط وام گیرندگان متخصص در خرید و فروش ارائه می شود. با این حال ، موسسات اعتباری تمایلی به پذیرش این نوع وثیقه ندارند ، زیرا موجودی و مواد افزایش خطر ضرر دارند. بنابراین ، با قبول آنها به عنوان وثیقه برای وام ، بانک ها باید از نقدینگی بالای خود مطمئن باشند.
