وام گرفتن اعتبارات اعتباری از یک بانک مدت هاست که یک شکل معمول برای حل مشکلات فوری مالی است. اما وقتی روی وام حساب می کنید ، باید بخاطر داشته باشید که قادر به دریافت هیچ مبلغی هرچند زیاد نخواهید بود. برای به حداقل رساندن خطرات ، بانکها با در نظر گرفتن اعتبار وام گیرندگان ، صدور وجوه را محدود می کنند. روشهای زیادی برای محاسبه حداکثر مبلغ وام وجود دارد که توسط بانکهای مختلف استفاده می شود.
دستورالعمل ها
مرحله 1
تعدادی از بانک ها برای تعیین حداکثر مبلغ وام از برآورد تصوری "هزینه زندگی" استفاده می کنند. این محاسبه توسط تحلیلگران یک موسسه اعتباری خاص انجام شده است. درآمد کل اعضای خانواده مبنا قرار می گیرد. فرض کنید هر دو زن و شوهر در خانواده ای دارای دو فرزند کار می کنند. حقوق شوهر 20،000 روبل ، زن - 15،000 روبل است.
گام 2
با تصمیم خود ، بانک میزان وجوه مورد نیاز برای حمایت کامل از زندگی یک شخص را تعیین می کند. فرض کنید برای یک منطقه خاص از محل سکونت ، 5000 روبل باشد. در کل ، برای یک خانواده 4 نفره ، 20،000 روبل در ماه برای زندگی مورد نیاز است. به نظر می رسد که 15000 روبل باقیمانده از درآمد کل خانواده حداکثر پرداخت ماهیانه این خانواده است.
مرحله 3
حداکثر مبلغ وام را بر اساس دوره قرض گرفتن پول و نرخ بهره تعیین شده توسط بانک محاسبه کنید. اگر می خواهید 5 سال وام بگیرید ، برای 60 ماه ، به عنوان مثال ، با 25٪ در سال ، حداکثر مبلغ وام برای این محاسبه 720،000 روبل خواهد بود.
مرحله 4
بانک های دیگر و به ویژه Sberbank از فرمولی کمی متفاوت برای تعیین توانایی های مالی مشتریان استفاده می کنند. بر اساس یک گواهی در فرم 2-NDFL ارائه شده توسط یک وام گیرنده بالقوه ، کل درآمد وی برای شش ماه گذشته محاسبه می شود ، سپس از آن پرداخت های اجباری کسر می شود: مالیات ، نفقه ، پرداخت سایر وام ها و غیره مبلغ باقیمانده برای بدست آوردن متوسط درآمد خالص ماهانه (AIM) بر 6 ماه تقسیم می شود. این شاخص برای محاسبه توانایی مشتری در پرداخت استفاده می شود.
مرحله 5
برای تعیین بدهی ، اسبربانک از یک سیستم ضرایب (K) استفاده می کند ، که بسته به اندازه درآمد متوسط ماهانه ارزش آنها را تغییر می دهد. بنابراین ، اگر Dav کمتر از 15000 روبل باشد ، K = 0.3 ، اگر Dav بیش از 15،000 باشد ، اما کمتر از 30،000 روبل باشد ، K = 0 ، 4 ، با درآمد از 30،000 تا 60،000 - K = 0 ، 5 و K = 0 ، 6 ، اگر متوسط درآمد ماهانه شما بیش از 60،000 روبل باشد.
مرحله 6
حداکثر مقدار مجاز ، که شامل پرداخت سود و اصل است ، با فرمول محاسبه می شود: B = Dsr * K * m ، که m مدت وام در ماه است. و حداکثر مبلغ مجاز وام (Skr) از اینجا برابر خواهد بود با: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). برای مقدار St در این فرمول ، نرخ وام به عنوان یک درصد در نظر گرفته شده است.
