فاکتورینگ مجموعه ای از خدمات ارائه شده توسط بانک به شرکت هایی است که براساس پرداخت معوق کار می کنند. از دیدگاه شرکت ، فاکتورینگ واگذاری مطالبات مطالبات قابل دریافت است.
انواع فاکتورینگ
فاکتورینگ بیشتر و بیشتر در بین کارآفرینان محبوب می شود. این مزایا برای همه شرکت کنندگان در بازار فاکتورینگ مشهود است - فروشنده سرمایه در گردش اضافی دریافت می کند ، خریدار پرداخت معوق را دریافت می کند ، بانک کمیسیون دریافت می کند و وجوه تأمین می کند. فاکتورینگ در 43 هنر تنظیم می شود. قانون مدنی فدراسیون روسیه "تأمین مالی علیه واگذاری ادعای پولی".
هزینه خدمات محرمانه فاکتورینگ بالاتر از هزینه خدمات فاکتورینگ باز است ، زیرا خطرات شرکت فاکتورینگ در این مورد بیشتر است.
فاکتورینگ در بین شرکتهای جوان پویایی که کمبود سرمایه در گردش را تجربه می کنند بسیار مورد تقاضا است.
شرکت فاکتورینگ سرمایه در گردش مشتری را اعتبار می دهد و مطالبات را در ازای کارمزد رسیدگی می کند. بیشتر اوقات ، این بانک ها هستند که به عنوان نماینده عمل می کنند ، اما طبق قانون ، این سازمان ها می توانند سایر سازمان های اعتباری و تجاری باشند که مجوز لازم را دارند. جریان اسناد در فاکتورینگ کاملاً ساده است - هر مقدار بعدی تأمین مالی با ارائه اسناد حمل و نقل به بانک پرداخت می شود. بعضی اوقات شرکت های فاکتورینگ می توانند نه تنها کارکردهای اعتباری ، بلکه فروش ، تبلیغات ، حسابداری را به عهده بگیرند تا مشتری بتواند منحصراً بر تولید تمرکز کند.
فاکتورینگ انواع مختلفی دارد:
- فاکتورینگ باز (معمولی) - در این حالت ، فروشنده در مورد واگذاری اسناد به یک شرکت فاکتور (خریدار ، فاکتور و غیره) به خریدار اطلاع می دهد ، خریدار پول را طبق قرارداد مستقیماً به شرکت فاکتور انتقال می دهد ؛
- فاکتورینگ بسته (محرمانه) از این نظر متفاوت است که خریدار از واگذاری حقوق مطالبه بدهی خود به شرکت فاکتور خبری نمی داند.
- فاکتورینگ با حق رجوع فرض می کند که در صورت امتناع وام گیرنده از پرداخت ، شرکت فاکتورینگ می تواند از طلبکار بخواهد بدهی را به او بازپرداخت کند. در عمل ، توافق نامه های غیر رجوع بسیار نادر است.
طرح عملیاتی بسته شده
فاکتورگیری بسته با توجه به الگوریتم زیر اجرا می شود:
- تأمین کننده کالا را بر اساس پرداخت معوق حمل می کند.
- شرکت فاکتورینگ اسناد تأیید کننده حمل کالا (فاکتورها ، فاکتورها ، اعمال و غیره) را از تأمین کننده دریافت می کند ؛
- شرکت فاکتورینگ بدهی خریدار را تا 90٪ پرداخت می کند و حق مطالبه بازپرداخت بدهی خریدار را به نفع خود دارد.
- در پایان قرارداد ، خریدار بدهی را به فروشنده پرداخت می کند و او آن را به بانک منتقل می کند.
- شرکت فاکتورینگ 10٪ باقیمانده معامله منهای هزینه خدمات بسته فاکتورینگ را برمی گرداند.
اگر تأمین کننده با خریدار بی پروایی روبرو شود که به تعهدات خود عمل نکند ، باز هم موظف است کل مبلغ را به شرکت فاکتورینگ پرداخت کند.
مزایای فاکتورینگ بسته
چرا کارآفرینان از خدمات بسته فاکتور استفاده می کنند؟ دلیل اصلی این است که این شرکت می تواند از طریق عبارات جذاب حمل و نقل ، به میزان قابل توجهی مشتری خود را گسترش دهد. ضررهای ناشی از چنین طرحی فقط با میزان بهره ای که وی برای خدمات فاکتورینگ به بانک می پردازد برابر است.
فاکتورسازی بسته با قانون مغایرت ندارد - هنر. در 382 قانون مدنی فدراسیون روسیه آمده است که "برای انتقال حقوق طلبکار به شخص دیگر ، رضایت بدهکار لازم نیست ، مگر اینکه در قانون یا توافق نامه دیگری پیش بینی شده باشد."
فاکتوربندی بسته فرصتی برای اعتبار بدهی و ارائه تأخیر پرداخت فراهم می کند. در عین حال ، به شما این امکان را می دهد که منع خریدار برای همکاری با یک شرکت فاکتور را نادیده بگیرید.
این نوع وام به شما امکان می دهد سرمایه در گردش را بدون وثیقه دوباره پر کنید ، بدهی پوشش تعهدات است.
