کسانی که در فکر منبع پایدار درآمد منفعل هستند باید به سرمایه گذاری در اوراق قرضه توجه کنند. این روش سرمایه گذاری در حال حاضر به عنوان کم خطرترین شناخته شده است. هنگام تصمیم گیری برای خرید اوراق قرضه ، شما باید یک سازمان قابل اعتماد را انتخاب کنید. این Sberbank است. شما می توانید با مراجعه به شعبه Sberbank سرمایه گذاری کنید و یا از Sberbank Online اوراق قرضه بخرید.
اوراق قرضه اوراق بهاداری است که توسط دولت یا سازمانی ، در این مورد توسط اسبربانک ، برای جذب وجوه سرمایه گذاران منتشر می شود. به زبان ساده ، این یک اوراق قرضه به صورت اوراق بهادار است. مطابق این تعهد ، وام گیرنده ، یعنی شخصی که اوراق قرضه را منتشر می کند ، باید در مدت زمان مشخص ، ارزش کامل اوراق و سود استفاده از وجوه را به وام دهنده برگرداند. Par ارزش پیوند است. درآمد کوپن - سود برای استفاده از وجوه.
به عبارت دیگر ، سود کوپن پرداخت منظم سود به شخصی است که اوراق قرضه را خریداری کرده است. کوپن درصدی از ارزش اسمی است. معمولاً پرداخت کوپن هر شش ماه یکبار انجام می شود. آنها همچنین می توانند بصورت ماهانه ، فصلی ، سالانه تولید شوند. در روز سررسید ، مبلغی برابر با ارزش اسمی اوراق بهادار به مالک پرداخت می شود. آخرین کوپن نیز پرداخت می شود.
اصل عمل
ساده ترین راه برای دیدن نحوه کار اوراق قرضه با یک مثال خاص است.
یکی از آشنایان نزد یک نفر آمد و درخواست 70000 روبل وام کرد. او قول می دهد که پول را در یک سال پس دهد. برای تشکر از کمک ، او متعهد شد که نه 70،000 ، بلکه 90،000 روبل را پس دهد. فرد موافقت می کند که به یک دوست کمک مالی کند و توافق نامه را به صورت رسید درست می کند. این رسید نشان می دهد که یکی از آشنایان مبلغ 90،000 روبل به وام گرفته شده می دهد. در یک تاریخ خاص بنابراین ، یک شخص یک رسید می گیرد ، و یک آشنایی نیز مبلغی دریافت می کند.
وثیقه همان رسید است. معامله منعقد شده قرار دادن اوراق قرضه است. ارزش اسمی این اوراق 90،000 روبل است ، یعنی این مبلغی است که دوست متعهد می شود آن را پس دهد. تاریخ بازپرداخت تاریخ سررسید است. مبلغ صادر شده به مبلغ 70،000 روبل. قیمت قرار دادن اوراق بهادار است. درآمد تفاوت بین 90،000 و 70،000 خواهد بود ، یعنی 20،000 روبل. براساس این مثال ، اوراق قرضه خریداری شده صفر کوپن یا اوراق تخفیف هستند.
می توانید شرایط مثال را کمی تغییر دهید. یکی از آشنایان 7000 روبل از شخص می خواهد و متعهد می شود که در همان سال همان مبلغ را پس دهد. با این حال ، یک دوست موافقت می کند هر سه ماه 1500 روبل به عنوان پاداش استفاده از وجوه پرداخت کند. یعنی یک نفر 1500 روبل دریافت می کند. در سه ، شش ، نه ماه ، و در یک سال یک آشنا 70000 روبل برمی گرداند. و آخرین پرداخت 1500 روبل را انجام می دهد. این پرداخت به مبلغ 1500 روبل. و عملکرد کوپن خواهد بود.
چرا اوراق قرضه بخریم
اوراق قرضه نزدیکترین گزینه برای سپرده های بانکی است. با این حال ، آنها سود بیشتری نسبت به سپرده بانکی به صاحب خود می دهند. این یک درآمد منظم تضمینی است ، علاوه بر این ، مالک می تواند اوراق خود را در هر زمان و مهمتر از همه ، بدون از دست دادن سود انباشته ، بفروشد.
چه اوراق قرضه ای را می توان در Sberbank خریداری کرد
1. OFZ-N. این اوراق بهادار است که برای عموم در نظر گرفته شده است. ساده ترین گزینه ، که نیازی به دانش ویژه عمیق از بازار سهام ندارد.
2. اوراق سرمایه گذاری. آنها ریسک متوسطی دارند و می توانند سالانه 12 ، 5٪ به ارمغان بیاورند.
3. اوراق قرضه ساخت یافته قابل معامله در بورس. آنها همچنین دارای ریسک متوسط هستند و سالانه تا 12 درصد می رسند.
4. اوراق قرضه شرکتی. خرید آنها فقط از طریق حساب شخصی یا سرمایه گذاری انجام می شود. قادر به آوردن 9 ، 25٪ از درآمد است.
5. صندوق های سرمایه گذاری مشترک. چندین مورد وجود دارد ، و آنها با توجه به درجه خطر به 3 دسته تقسیم می شوند. سودآوری برای 3 سال از 28.58٪ تا 44.48٪ متغیر است.
نحوه خرید اوراق در Sberbank Online
1. ابتدا باید به حساب شخصی Sberbank Online بروید.
2. در نوار بالای برگه "سایر" و سپس "کارگزاری" را انتخاب کنید.
3. دکمه "باز کردن یک حساب کارگزاری" روی صفحه ظاهر می شود ، روی آن کلیک کنید.
4- سپس شما باید یکی از موارد مورد علاقه خود را از لیست بازار سرمایه گذاری انتخاب کنید.
5. لازم است برنامه تعرفه را نشان دهید ، به عنوان یک قاعده ، بهتر است مبتدیان "سرمایه گذاری" را انتخاب کنند.
6. سپس حساب را برای برداشت پول بدست آمده نشان دهید. می تواند کارت بانکی یا ودیعه باشد.
7. برنامه از پردازش اطلاعات شخصی رضایت می خواهد. برای ادامه ، باید کادر کنار خط "موافقم" را علامت بزنید.
8. بعد ، شما باید موافقت کنید یا از فرصت استفاده از وجوه قرض شده خودداری کنید. چنین خدماتی به شما امکان می دهد عملیاتی انجام دهید که بیش از هزینه بودجه موجود باشد.
9. سپس آنها به س aboutال مربوط به افتتاح حساب سرمایه گذاری فردی پاسخ می دهند. موافقت یا نهی.
10. سپس هدفی که حساب کارگزاری برای آن افتتاح شده مشخص می شود. معمولاً این امر کسب درآمد اضافی و حفظ سرمایه است.
11. به دنبال این س questionsالاتی در مورد اطلاعات شخصی کاربر انجام می شود. در جایی لازم است پاسخ داده شود ، در جایی برای بررسی داده ها.
12. سپس آدرس پست الکترونیکی نشان داده می شود ، شماره تلفن تأیید می شود.
13. سپس رضایت برای انعقاد قرارداد داده می شود ، درخواست برای پردازش ارسال می شود. ظرف دو روز ، اخطار تصمیم بانک به شماره تلفن مشخص شده ارسال می شود. اگر پاسخ مثبت باشد ، کاربر یک ورود و رمز عبور یکبار مصرف دریافت می کند ، که باید هنگام ورود به حساب شخصی خود وارد شود.
اگر از طریق برنامه تلفن همراه استفاده می کنید ، باید "Investments" را انتخاب کرده و سپس "Open" را کلیک کنید. سپس دستورالعمل های موجود در برنامه را دنبال کنید.
ارزش پیوند
به عنوان یک قاعده ، اوراق قرضه به ارزش 1000 روبل در معرض فروش است. با این حال ، موارد استثنایی وجود دارد و شما می توانید اوراق بهادار به ارزش 200 ، 500 یا 1500 روبل خریداری کنید. اما ، به طور معمول ، این مقالات محبوبیتی ندارند.
بازده باند
بازده اوراق بهادار به میزان درامدی است که سرمایه گذار هنگام خرید اوراق بهادار دریافت می کند.
امروز Sberbank اوراق قرضه ای با عملکرد زیر در سال ارائه می دهد:
1. Sberbank-001-04R ، مقدار عملکرد - 4 ، 9045.
2. Sberbank-001-78R-bso ، سودآوری - 4 ، 7618
3. Sberbank-001-12R ، سودآوری - 4 ، 8823
4. Sberbank-001-06R ، سودآوری - 5 ، 2638
5. Sberbank-001-16R ، میزان سودآوری - 5 ، 2798.
مزایا و معایب
از مزایای سرمایه گذاری در اوراق قرضه می توان به موارد زیر اشاره کرد:
1. اندازه عملکرد. بازگشت سرمایه در اوراق قرضه تقریباً بین بازده سپرده های بانکی و خرید سهام است. این مبلغ بالاتر از سود سپرده های بانکی است اما کمتر از سود سهام است.
2. دریافت تضمینی درآمد پایدار. ارزش سهام می تواند افزایش یابد یا سقوط کند و در نتیجه خرید اوراق قرضه ، سرمایه گذار مقدار مشخصی سود دریافت خواهد کرد.
3. کم هزینه ، نرخ بازده ، برخلاف سپرده بانکی ، به مبلغ سرمایه گذاری شده بستگی ندارد.
4- سود تعهدی حفظ می شود. در هر زمان ، سرمایه گذار می تواند اوراق قرضه بفروشد و تمام درآمد حاصل از خود را دریافت کند.
5. طیف گسترده ای از گزینه های اوراق قرضه.
6. سهولت مقایسه ای خرید و فروش.
7. توانایی افزایش درآمد خود بدون خطر.
با این حال ، برخی از معایب نیز وجود دارد:
1. بدون ضمانت بازگشت وجه. اگر سپرده های بانکی توسط دولت بیمه شوند ، در این صورت وضعیت کمی متفاوت با اوراق بهادار ایجاد می شود. وقتی ناشر ، یعنی شخصی که اوراق قرضه را صادر می کند ، با مشکلی روبرو شود ، دارندگان اوراق قرضه اولویت اول دریافت بازپرداخت را دارند. این شامل سود از دست رفته نیز می شود. بر این اساس ، برای جلوگیری از چنین وضعیتی ، باید اوراق قرضه شرکت های معتبر را خریداری کنید.
2. با گذشت زمان ، ارزش اوراق قرضه می تواند کم یا زیاد شود.اول از همه ، این می تواند به دلیل وضعیت نامساعد اقتصادی در کشور اتفاق بیفتد. این اطلاعات برای کسانی که پیش از تاریخ سررسید قصد فروش اوراق قرضه را دارند ، مهم است.
به طور کلی می توان نتیجه گرفت که تعداد کل مزایا بیش از معایب اوراق قرضه است. بنابراین ، برای کسانی که می خواهند درآمد خود را افزایش دهند ، توجه به خدمات Sberbank در موضوع اوراق بهادار منطقی است.
توصیه های اضافی
به عنوان یک توصیه اضافی ، می توانید توصیه کنید که انواع اوراق قرضه Sberbank را به دقت مطالعه کنید ، محاسبه کنید که خرید ، چه مقدار و برای چه مبلغی سودآور خواهد بود. پیگیری اوضاع اقتصادی کشور زائد نخواهد بود.
