ریسک اعتباری به معنای احتمال عدم پرداخت بدهی (وام) توسط وام گیرنده به بانک است. در همان زمان ، تجزیه و تحلیل ریسک اعتباری به شما امکان می دهد ارزیابی کنید که آیا مشتری قادر به بازپرداخت مبلغ وام های گرفته شده است یا خیر.
دستورالعمل ها
مرحله 1
تاریخچه اعتبار وام گیرنده را تحلیل کنید. داده های موجود را با هم مرتبط کنید: چه تعداد وام اکنون در بانک های دیگر دارد ، چگونه آنها را پرداخت می کند (به موقع یا خیر). ببینید آیا این فرد توسط بانک های دیگر در لیست سیاه قرار دارد یا خیر. کاملاً منطقی است که تصمیم برای صدور وام براساس تجزیه و تحلیل تاریخ اعتبار یک مشتری بالقوه گرفته شود. مطالعه این داده ها قبل از تصمیم گیری درباره احتمال ، و همچنین شرایط وام برای تجزیه و تحلیل صحیح اعتبار آن ضروری است.
گام 2
داده هایی را که توسط مشتری در فرم درخواست (برنامه) نشان داده شده است بررسی کنید. برای این کار ، با شرکتی که وی در آن کار می کند تماس بگیرید (شماره تلفن باید در این سند مشخص شود) و بفهمید آیا او واقعاً در آنجا کار می کند یا خیر.
مرحله 3
به میزان درآمد وام گیرنده توجه کنید. می توانید چنین اطلاعاتی را از برنامه تکمیل شده توسط مشتری بگیرید. داده های شخصی وام گیرنده را با هم مرتبط کنید: چند فرزند دارد ، مشتری بالقوه در آپارتمان خود زندگی می کند یا آن را اجاره می کند ، چه مشتری در حال پرداخت وام است یا شاید چندین وام معوق دیگر دارد. سپس محاسبه کنید که او برای یک ماه چه مقدار پول برای پرداخت بدهی در بانکهای دیگر هزینه می کند (یعنی اگر این بدهی را دارد) و به مبلغ دریافتی مبلغی را که برای تأمین هزینه فرزندانش لازم است اضافه کنید. سپس مقدار بدست آمده را از حقوق وی کم کنید.
مرحله 4
داده های بدست آمده را با هم مرتبط کنید. تحلیل کنید که آیا وام گیرنده قادر به پرداخت وام درخواستی وی است. در این حالت ، محاسبه کنید حداقل مبلغی که وی باید ماهانه برای وام پیشنهادی پرداخت کند چیست. سپس این مقدار را با بودجه باقی مانده از حقوق وی مرتبط کنید. به نوبه خود ، اگر مقدار دوم بیشتر از مقدار اول باشد ، در این صورت می توانید فرض کنید مشتری شما دارای اعتبار است و خطر اعتباری برای بانک ندارد.
