در حال حاضر ، سیستم مالی جهانی دیگر نمی تواند معاملات نقدی و بانکی را با استفاده از کارت های پلاستیکی انجام دهد. مطابق با روند زمانه ، امروزه خدماتی که به عنوان سیستم پرداخت الکترونیکی عمل می کنند به صورت پویا در حال توسعه هستند. لیست این منابع مالی به طور مرتب به روز می شود و حتی سرمایه گذاری آنلاین نیز بدون آنها نمی تواند کار کند.
در اوایل دهه نود قرن گذشته ، تجارت الکترونیکی ظهور کرد که هدف آن ساده سازی معاملات مالی سنتی بود. این تسویه حساب های الکترونیکی است که از طریق خدمات آنلاین سیستم های پرداخت انجام می شود و قادر به اجرای تمام ویژگی های مفید (سرعت و ناشناس بودن) تجارت الکترونیکی است.
سیستم پرداخت به کلیه پرداختهای آنلاین گفته می شود که از طریق اینترنت انجام می شود. این قابلیت های شبکه بود که امکان اجرای این سرویس ها را فراهم می کرد ، تقاضای آن به دلیل وضعیت بازار بود. امروزه دیگر نمی توان دنیای مدرن را بدون عملیات تجاری متعددی که بدون خروج از خانه انجام شود ، تصور کرد.
مفاهیم کلی
در حال حاضر ، سیستم های اعتباری با استفاده از کارت های بانکی و پول الکترونیکی می توانند در این زمینه عمل کنند. فناوری استفاده از کارت های بانکی (سیستم های Assist و CyberPlat در روسیه کار می کنند) به دارنده آنها امکان می دهد تا به صورت بلادرنگ خریدهایی را در فروشگاه های آنلاین انجام دهند. در این حالت پرداخت هزینه کالا یا خدمات از طریق کارت اعتباری به معنای تسویه حساب از حساب بانکی و همچنین دریافت صورتحساب و سابقه پرداخت است.
بنابراین ، قابلیت های شبکه به مشتری این امکان را می دهد تا با ثبت این معامله از طریق هر بانک روسی ، انتقال پول انجام دهد. امروز بدون اینکه از خانه یا محل کار خود خارج شوید ، می توانید در فروشگاه آنلاین خریدی انجام دهید ، هزینه خدمات استاندارد از جمله ارائه دهندگان شبکه ، اپراتورهای تلفن همراه یا ارائه دهندگان خدمات نرم افزار را پرداخت کنید و وجوه را با استفاده از سیستم پرداخت به هر موسسه بانکی منتقل کنید.
منبعی که از پول الکترونیکی برای پرداخت استفاده می کند ، مکان محبوب دیگر سیستم های پرداخت است. محاسبات مالی در این مورد از معرفی معادل های دیجیتالی پول واقعی در گردش استفاده می کند. در بسیاری از موارد ، به نظر می رسد که این قالب پرداخت مناسب ترین و سودآورترین باشد. از این گذشته ، بازار مصرف مدرن در بیشتر قسمتها معطوف به خریدهای کوچک است. و سیستم های پرداخت با استفاده از پول الکترونیکی منحصراً بر چنین معاملات مالی تمرکز دارند و علاوه بر این از کاربران آنها در برابر درگیر شدن شخص ثالث محافظت می کنند و محرمانه بودن کامل معاملات را فراهم می کنند.
فناوری پول دیجیتال مشتری را قادر می سازد بدون خروج از منزل از طریق منبع اینترنتی ، کیف پول الکترونیکی (حسابی در یک بانک الکترونیکی) باز کند. این حساب الکترونیکی با انتقال در یک سیستم خاص از سایر مشتریان و یا واریز پول به آن با استفاده از عملیات بانکی (پول نقد در صندوق پول ، سفارش پستی ، انتقال بانکی ، تسویه حساب کارت اعتباری) دوباره پر می شود.
صاحب کیف پول الکترونیکی از لحظه دریافت اولین قسط بر روی وی به طور خودکار مشتری این سیستم پرداخت می شود و فرصت استفاده از تمام منابع آن را پیدا می کند. علاوه بر این ، در چارچوب این سیستم ، مشتری حتی می تواند چندین کتاب الکترونیکی در رایانه یا ابزار دیگر خود ایجاد کند ، جایی که برای محاسبات بیشتر باید مقادیر لازم پول دیجیتال را از یک حساب الکترونیکی وارد کند. پس از دریافت پول الکترونیکی روی دفتر ، مشتری کاملاً آماده انجام معاملات پولی بعدی در چارچوب این سیستم پرداخت می شود.و هر یک از پرداخت های وی توسط بانک مجاز است.
در آینده ، در این مقاله ، این دقیقاً سیستم های پرداخت الکترونیکی خواهند بود که با توجه به خاصیت متنوع و تقاضای امروز آنها مورد بررسی قرار می گیرند.
اصل عمل
درک این نکته مهم است که سازندگان سیستم های پرداخت الکترونیکی یک محصول دیجیتالی منحصر به فرد ایجاد می کنند - یک ارز الکترونیکی با نام اصلی که مفهوم "پول" را به دلیل جنبه حقوقی حذف می کند (استفاده از کلمه "پول" توسط قانون روسیه). به همین دلیل تمام سیستم های پرداخت به روش های کاملاً متفاوتی کار می کنند.
قبل از اینکه مشتری هر سیستم پرداخت شوید ، باید بدانید که در این حالت ، کاربران آنها مشمول اشکال امنیت مالی مانند تضمین های مالی و بیمه سپرده نمی شوند. به این معنا که هیچ مقررات قانونی برای سیستم های پرداخت با هدف حمایت از حقوق سپرده گذاران وجود ندارد. این جنبه در اختیار کامل بنیانگذاران این منابع است که منحصراً توسط شهرت خودشان هدایت می شوند.
از نظر عملی ، سیستم پرداخت یک درگاه اینترنتی است که در آن شرکت کنندگان ثبت شده معاملات خاصی را انجام می دهند. همه سپرده گذاران حساب شخصی خود را با کیف پول الکترونیکی دارند که نشان دهنده مقدار مشخصی پول الکترونیکی در حساب است. برخی از منابع موضوعی حتی برای برداشت وجه نقد صرافی دارند.
مزایا و معایب
سیستم های پرداختی که با پول الکترونیکی کار می کنند دارای مزایای غیر قابل انکار زیر هستند:
- اجرای فوری معاملات برای انتقال وجوه ، تبدیل یا پرداخت خریدهای آنلاین.
- محرمانه بودن ، که برای فعالیت های نیمه قانونی مشتری از اهمیت اساسی برخوردار است.
- سطح کم کارمزد به دلیل فضای رقابتی متراکم در این بخش از بازار خدمات ؛
- امنیت (در مقایسه با پول نقد) ؛
- توانایی انتقال وجوه به هر حساب بانکی ؛
- طیف گسترده ای از عملیات ، از جمله امکان پرداخت ، تلفن ، آب و برق ، اینترنت ؛
- در دسترس بودن بالا ، که اجازه می دهد تا از منابع برای مثال حقوق کارمندان از راه دور استفاده کنید.
مضرات سیستم های پرداخت شامل موارد زیر است:
- قانونی بودن خدمات مشروط است ، که تعدادی از مشکلات مربوط به ایمنی ایمنی سپرده ها را ایجاد می کند.
- تبدیل به پول نقد هزینه بالایی دارد.
- پول الکترونیکی امروز برای همه خریدهای شبکه قابل پرداخت نیست.
از آنجا که مقررات قانونی در کشور ما حمایت از این خدمات را پیش بینی نمی کند ، امروزه مواردی از کلاهبرداری وجود دارد که سایت های موضوعی پنج دقیقه ای در هاست رایگان ایجاد می شوند. بنابراین ، برای بررسی صحت سیستم پرداخت اعلام شده ، مشتریان بالقوه باید بدانند که با کدام ساختار مالی همکاری می کند. اگر شامل ، به عنوان مثال ، "Sberbank" ، "VTB" یا "Gazprombank" باشد ، این نشان دهنده شهرت شایسته منبع است.
لیست سیستم های اصلی پرداخت که در روسیه کار می کنند
سیستم عامل های اصلی روسیه با استفاده از پول الکترونیکی ، سیستم های پرداخت زیر هستند.
Yandex. Money یکی از محبوب ترین سیستم های پرداخت در روسیه است که یک ابزار مالی جدی برای انجام انواع مختلفی از پرداخت ، از جمله پرداخت برای خدمات شبکه ، بازی ها ، تلفن ، مسکن و خدمات عمومی ، خرید در فروشگاه های آنلاین است.
MIR - سیستم کارت پرداخت ملی که توسط بانک مرکزی تاسیس شده است. این عملیات ایمن و بدون وقفه در اجرای هرگونه معاملات مالی در روسیه را تضمین می کند.
Arsenal Pay یک سیستم پرداخت قابل اعتماد برای Primorsky Krai است. این برنامه برای انجام هرگونه معامله مالی بدون محاسبه کمیسیون های پنهان طراحی شده است.
علاوه بر این ، سیستم های پرداخت بین المللی وجود دارد که با موفقیت در روسیه کار می کنند.
وب مانی یک رهبر بین المللی در بین سیستم های پرداخت است که با ضامن های ارزی واحد کار می کند. کاربران با شماره های منحصر به فرد WMID مشخص می شوند.
PayPal یک سیستم پرداخت در سراسر جهان است که معاملات مالی محاسبه شده با پول واقعی را انجام می دهد.
QIWI (QIWI) یک سیستم پرداخت فوری ، رهبر بخش بازار است.
آیا ارزش استفاده از سیستم های پرداخت را دارد؟
در حال حاضر ، تقاضای زیاد برای "کیف پول های الکترونیکی" به دلیل ویژگی های جدی مزیت آنها است. پس از همه ، راحتی پرداخت ها ، به عنوان مثال ، در فروشگاه های آنلاین که پول الکترونیکی را می پذیرند ، توسط همه شناخته شده است.
یکی از عناصر مهم حمایت مالی از مشتریان ، الگوریتم سیستم های پرداخت متمرکز بر تسویه حساب های الکترونیکی است که پرداخت کالاها را فقط پس از تحویل آنها به خریدار در صورت وضعیت "معامله تجارت محافظت شده" فراهم می کند.
