نرخ سود موثر نشان دهنده اضافه پرداخت واقعی وام بانکی است. برخلاف نرخ سود تعیین شده برای وام ، این شامل کمیسیون های مختلف ، جریمه ها ، مجازات ها ، پرداخت های بیمه است.
دستورالعمل ها
مرحله 1
هنگام مراجعه به بانک برای دریافت وام ، مشتری قبل از هر چیز به نرخ بهره ای که برای انواع خاصی از وام به وی پیشنهاد می شود توجه می کند. اغلب اوقات ، موسسه اعتباری که هزینه وام اعلام شده کمتر است ، اولویت است. با این حال ، بیشتر وام گیرندگان احتمالی توجه نمی کنند که علاوه بر سود ، مجبور به پرداخت مقادیر بسیار زیادی کارمزد ، جریمه و بیمه به بانک باشند.
گام 2
مطابق با قوانین روسیه ، نرخ سود موثر باید در قرارداد مشخص شود. علاوه بر این ، افسر وام موظف است علاوه بر سود ، در مورد پرداخت های موجود در وام نیز به مشتری اطلاع دهد. اینها می توانند کمیسیون هایی برای افتتاح و نگهداری حساب وام ، بررسی درخواست ، حمایت از معامله ، ارزیابی وثیقه ، پرداخت بیمه وثیقه ، جریمه بازپرداخت زودهنگام و بازپرداخت بی موقع اصل و سود و غیره باشند. همه اینها شامل خواهد شد در محاسبه نرخ بهره موثر.
مرحله 3
علاوه بر این ، میزان نرخ بهره موثر به روش بازپرداخت وام (سنوات ، یعنی برابر یا متفاوت ، یعنی کاهش پرداخت ها) ، ترتیب بازپرداخت بدهی اصلی (یک بار در ماه ، سه ماهه یا در پایان مدت وام) ، دفعات پرداخت کمیسیون (یک بار قبل از صدور وام یا ماهانه).
مرحله 4
به عنوان یک قاعده ، نرخ بهره موثر با استفاده از برنامه "ماشین حساب وام" ، به طور مستقل یا با کمک کارمند بانکی که موظف است چنین اطلاعاتی را ارائه دهد ، محاسبه می شود.
مرحله 5
اگر فرصتی برای استفاده از برنامه وجود نداشته باشد ، نرخ واقعی وام را می توان به طور مستقل تعیین کرد. برای انجام این کار ، شما باید وام را از جمله سود و اصل پرداخت کنید ، سپس آن را در مدت وام ضرب کنید. در نتیجه ، مبلغی را دریافت می کنید که وام گیرنده موظف به بازگشت آن به بانک است. اگر مقدار اولیه بدهی را از آن کم کنیم ، در آن صورت مبلغ اضافه پرداخت وام را برای کل دوره پیدا خواهیم کرد. لازم است مبالغ بیمه ، پورسانت ، جریمه و مجازات به آن اضافه شود. این مبلغ کل پرداخت های وام خواهد بود. اگر آن را به میزان بدهی اصلی تقسیم کرده و در 100 درصد ضرب کنید ، ارزش دلخواه - نرخ بهره موثر - را بدست می آورید.
