بر اساس شاخص های کلیدی عملکرد م creditسسات اعتباری ذکر شده در گزارش های عمومی ، می توان با اطمینان از درجه اطمینان میزان سودآوری و همکاری ایمن با آنها را تخمین زد. اما مهم است که نظر کارشناسان را در نظر بگیریم. یکی از مشهورترین منابع اطلاعات عینی در مورد اعتبار و ثبات مالی بانک ها ، میزان اعتبار سالانه بانک است که توسط مجله معتبر مالی و اقتصادی Forbes منتشر می شود.
قابلیت اطمینان شرکت های سرمایه گذاری و سازمان های بانکی شاخص توانایی آنها در انجام تعهدات مالی است. رتبه بندی های اعتباری ثبات ، خطرات موجود و احتمال تعطیلی بانک را ارزیابی می کنند.
معیارها و روش های رتبه بندی
رتبه بندی موسسات اعتباری بر اساس دو معیار است:
- ارزیابی کارشناسان از عملکرد بانک بر اساس گزارشات منتشر شده
- تجزیه و تحلیل شاخص های ثبات بانکی با توجه به داده های آژانس های رتبه بندی بین المللی و داخلی.
نتایج مالی فعالیت های بانک ها بر اساس شاخص های مختلف ارزیابی می شود: اندازه دارایی ها ، پویایی سود ، کفایت سرمایه ، وام های صادر شده ، حجم سپرده ها و غیره. در این مورد ، کلید مقایسه ارزیابی دارایی ها است. انواع رتبه بندی ها برای انواع شاخص های آماری خاص از رتبه بندی جمع آوری می شود.
شاخص ثبات بانک با توجه به معیارهای رتبه بندی و روش های آژانس های رتبه بندی بین المللی و روسی تعیین می شود: Standard & Poor’s ، Moody’s Investors Service ، Fitch Ratings ، RAEX ، ACRA. اگر یک موسسه اعتباری چندین رتبه بندی داشته باشد ، حداکثر آن در نظر گرفته می شود. عدم ارزیابی این بانک توسط کارشناسان این آژانس ها به معنای غیر قابل اعتماد بودن آن نیست ، اما اعتبار آن را به میزان قابل توجهی تحت تأثیر قرار می دهد.
برای انعکاس نتایج رتبه بندی ، مقیاس مشخصی متشکل از ترکیب حروف A ، B ، C ، D. اتخاذ شد که به علامت های "به علاوه" و "منهای" برای درجه بندی علامت های میانی استفاده می شود. در این حالت ، رتبه بندی ها می توانند با علامت "تحت کنترل" یا "بانک تحت تحریم" تکمیل شوند. همچنین پیش بینی منتشر شده است که تغییر احتمالی رتبه را در سال آینده نشان می دهد. گزینه های پیش بینی: مثبت ، پایدار ، در حال توسعه ، منفی.
با این حال ، تعیین رتبه به یک بانک نباید به عنوان تضمین کننده صحت ، کامل بودن و به موقع بودن اطلاعاتی باشد که نظر کارشناسی بر اساس آن است. همچنین ، نمی توان تصور کرد که موقعیت بانک در رتبه بندی 100٪ احتمال منطبق شدن نتیجه مورد انتظار با استفاده از چنین اطلاعاتی با نتیجه واقعی را فراهم می کند. هیچ یک از رتبه بندی ها مبنایی برای نتیجه گیری بدون ابهام در مورد قابلیت اطمینان یک بانک خاص نیست. این یک نظر کارشناسی ارزیابی است و نه چیز دیگر.
نظر معتبر فوربس
مجله اقتصادی مشهور فوربس سالانه 100 بانک بزرگ و قابل توجه در روسیه را از نظر احتمال نکول آنها ارزیابی می کند.
معیارهای اصلی رتبه بندی برای انتخاب بانک ها برای مشارکت در تهیه لیست تحلیلگران فوربس در سال جاری سه پارامتر را در نظر گرفت:
- حضور و تعداد امتیازات.
- میزان دارایی ها بیش از 10 میلیارد روبل است.
- سهم سپرده های افراد در بدهی ها بیش از 3٪ است.
همه شرکت کنندگان با توجه به رتبه بندی ، اندازه دارایی و ارزیابی ریسک ، در 5 گروه قابلیت اطمینان در مقیاس فیچ رتبه بندی شدند.
گروه اول شامل 13 بانک معتبر با رتبه بندی BBB- و BB + است که کاملاً دارای اعتبار ارزیابی می شوند. گروه دوم متشکل از بانک هایی با رتبه بندی BB و BB- است. اینها 19 موسسه اعتباری نسبتاً قابل اعتماد هستند که در صورت وخیم شدن اوضاع اقتصادی ، این فرصت را دارند که منابع مالی جایگزین را برای انجام تعهدات خود جذب کنند.16 بانک از گروه سوم با درجه B + فقط در صورت بروز مشکل فقط به قدرت خود اعتماد می کنند ، اما در صورت عدم پرداخت قادر به بازگشت سرمایه خود به طلبکاران در هنگام فروش دارایی هستند. از نظر قابلیت اطمینان ، بانک های گروه چهارم و پنجم (به ترتیب رتبه های B و B) از دو گروه قبلی کم نیستند ، با این حال ، وقتی فضای کسب و کار تغییر می کند ، خطرات آنها کمی بیشتر است.
این باور اشتباه است که بانکی که از نظر قابلیت اطمینان به TOP-10 راه پیدا نکند ، ناپایدار است. معمولاً 100 بانک پایدار شناسایی می شوند و این درجه اطمینان به چند دسته تقسیم می شود. به عنوان یک قاعده کلی ، بانک های دسته اول و دوم قابلیت اطمینان ، و همچنین گروه B ، می توانند به عنوان بانک های پایدار در نظر گرفته شوند.
