نرخ بهره شاخصی است بر حسب درصد که نشان دهنده میزان وامی است که وام گیرنده با استفاده از پول یا سپرده گذار در سپرده بانکی دریافت خواهد کرد.
انواع نرخ بهره
انواع مختلفی از نرخ بهره وجود دارد. بسته به مدت ، می توانید نرخ بهره سالانه ، ماهانه ، سه ماهه را تشخیص دهید. اغلب اوقات در مورد نرخ سال یا درصد سالانه گفته می شود. از شاخص های دیگر به ندرت استفاده می شود ، اغلب به منظور پنهان نگه داشتن نرخ واقعی سالانه وام.
بسته به خاصیت نرخ بهره که با گذشت زمان تغییر می کند ، نرخ های ثابت و شناور وجود دارد. نرخ ثابت در قرارداد تجویز شده است ، ثبات دارد و تحت تأثیر عوامل خارجی تغییر نمی کند. هیچ یک از طرفین نمی تواند در آن تجدید نظر کند.
برخلاف همتای آن ، نرخ شناور می تواند به صورت دوره ای بر اساس نوسانات برخی شاخص ها تجدید نظر شود. به عنوان مثال ، برخی از بانک ها با رسیدن مبلغ مشخصی روی حساب ، نرخ سپرده را افزایش می دهند. مثال دیگر رسوبات فلزی است. در این حالت پول در فلزات گرانبها سرمایه گذاری می شود و سودآوری سپرده به تغییر قیمت آنها در بازارهای جهانی بستگی دارد.
بسته به زمان پرداخت سود وام ، یک نرخ کاهنده و ضد سیب متمایز می شود. دومی در زمان صدور وام پرداخت می شود ، یعنی توسط وام گیرنده پیشرفته است ، در عمل هرگز رخ نمی دهد.
همچنین نرخ بهره اسمی و واقعی وجود دارد. نرخ بهره واقعی ، برخلاف نرخ اسمی ، شامل تورم نیست.
از دیدگاه شرکت کنندگان در بازار بانکی ، بین سود تخفیف (نرخ بازپرداخت) ، سود بانکی (نرخ اعتبار و سپرده) و همچنین نرخ بهره بین بانکی تفاوت قائل می شود.
نرخ سرمایه گذاری مجدد مهمترین شاخص اقتصادی است که منعکس کننده درصد وامهای بانک مرکزی به بانکها است. با کمک آن ، بانک مرکزی حجم عرضه پول ، نرخ تورم ، تراز پرداخت ها ، نرخ ارز در کشور را تنظیم می کند.
سود بانکی رایج ترین شکل سود وام در روسیه است. سود اعتباری بر اساس نرخ پایه ، حق بیمه خطر عدم بازپرداخت بدهی و هزینه ارزیابی اعتبار تشکیل می شود.
نرخ سپرده همیشه چندین درصد از نرخ اعتبار کمتر است. تفاوت بین آنها "حاشیه بهره" نامیده می شود ، این سود بانک را تشکیل می دهد.
نرخ بهره بین بانکی در بازار وام های بین بانکی فعالیت می کند. آنها کاملا بی ثبات و وابسته به شرایط بازار هستند.
نرخ بهره در روسیه
نرخ تأمین مجدد بانک مرکزی فدراسیون روسیه در روسیه 8.25٪ است. به همین میزان نرخ بانک ها در وام و سپرده بستگی دارد. به طور معمول ، بانک ها سپرده ها را با نرخ کمی پایین تر از نرخ بازپرداخت و وام های با بهره بالاتر از آن جذب می کنند.
در طول سال 2013 ، نرخ متوسط سپرده ها به طور پیوسته در حال کاهش است. طبق داده های بانک مرکزی فدراسیون روسیه ، در دسامبر 2013 مبلغ 6.2٪ در سال بود (تا یک سال ، به استثنای نرخ تقاضا) ، در ابتدای سال تقریبا 1٪ کاهش داشت.
نرخ متوسط سود سالانه وام ها بسیار بیشتر است. در پایان سال 2013 ، این میزان 23.5 درصد بود.
