در بیمه از اصطلاحات فرانشیز مشروط و بی قید و شرط استفاده می شود. فرانشیز یک شرط اختیاری در قرارداد بیمه است که آزادی بیمه گر را از جبران خسارت از نظر هزینه فرانشیز پیش بینی می کند.
کسورات مشروط و بدون قید و شرط در بیمه یک پدیده نسبتاً جدید برای رویه بیمه روسیه است. اغلب اوقات ، استفاده از آنها با اهداف حفظ منافع مشتری در بیمه توجیه می شود. تا سال 2014 این حق رای در قوانین روسیه درج نشده بود.
مزیت حق رای دادن این است که بیمه گر مزایایی را برای پرداخت حق بیمه فراهم می کند و نرخ تعرفه را کاهش می دهد.
کسر مشروط
در صورت کسر مشروط ، در صورتی که مبلغ آنها کمتر از فرانشیز تعیین شده باشد ، بخشی از خسارات توسط شرکت بیمه بازپرداخت نمی شود. وقتی میزان خسارت بیشتر از فرانشیز باشد ، 100٪ جبران می شود. بنابراین ، بیمه گر تلاش می کند تا خود را از خسارت جزئی و جزئی جدا کند.
قرارداد بیمه ممکن است انواع دیگر کسورات را پیش بینی کند - به عنوان مثال موقت ، پویا. اما در عمل ، آنها بسیار نادر هستند.
به عنوان مثال ، مبلغ بیمه شده 100 هزار روبل است ، اندازه فرانشیز تعیین شده 15 هزار روبل است. اگر ضرر ناشی از واقعه بیمه شده به 10 هزار روبل برسد ، بیمه گر خسارت پرداخت نمی کند ، زیرا زیان کمتر از ارزش فرانشیز تصوری است. اگر ضرر به 50 هزار روبل رسیده باشد. - مشمول 100٪ غرامت می شود.
رایج ترین درخواست برای کسر احتمالی بیمه شخصی است. در این حالت ، قرارداد تعداد روزهای بیماری را که برای آن جبران خسارت ارائه می شود ، مشخص کرده است.
امروزه یافتن حق رای در بیمه اتومبیل تقریباً غیرممکن است ، اگرچه مزایای زیادی برای بیمه گذار و بیمه گر دارد. این امر به دلیل تلاش مکرر برای کلاهبرداری است ، زمانی که بیمه شده قصد داشت خسارت بیشتری به ماشین وارد کند تا میزان خسارت را افزایش دهد.
کسر بدون قید و شرط
در مورد فرانشیز بی قید و شرط ، مسئولیت بیمه گر با در نظر گرفتن مبلغ فرانشیز تعیین می شود که قابل استرداد نیست. هزینه فرانشیز از مبلغ خسارت بیمه کسر می شود.
به عنوان مثال ، مبلغ بیمه شده 100 هزار روبل ، اندازه فرانشیز بی قید و شرط 15 هزار روبل است. اگر ضرر در صورت وقوع یک بیمه به 10 هزار روبل برسد ، شرکت بیمه خسارت پرداخت نمی کند ، زیرا ضرر کمتر از کسر بدون قید و شرط است. اگر ضرر به 50 هزار روبل رسیده باشد ، شرکت بیمه خسارت را به میزان تفاوت بین ضرر و حق رای پرداخت می کند - 50 هزار روبل. منهای 15 هزار روبل = 35 هزار روبل
گسترده ترین فرانشیز بدون قید و شرط در بیمه اتومبیل و املاک دریافت شد.
بعضی اوقات کسر بدون قید و شرط نه به صورت مطلق (روبل) بلکه به صورت درصد تعیین می شود. در این حالت ، برای هر میزان ضرر ، بیمه کننده فقط یک قسمت خاص را پرداخت می کند.
به عنوان مثال ، مبلغ بیمه شده 100 هزار روبل است ، اندازه فرانشیز بی قید و شرط 30 درصد از مبلغ خسارت است. اگر ضرر در هنگام وقوع یک رویداد بیمه شده به 10 هزار روبل برسد ، شرکت بیمه خسارت را به مقدار 10 هزار روبل پرداخت می کند - (10 * 0 ، 30) = 7 هزار روبل. اگر ضرر به 50 هزار روبل برسد ، شرکت بیمه غرامت 50 هزار روبل را پرداخت می کند - (50 * 0 ، 30) = 35 هزار روبل.
از نرخ بهره بی قید و شرط به ندرت استفاده می شود. در کشورهای غربی از آن در بیمه درمانی برای کاهش هزینه های تحقیقات پزشکی بیمه گر استفاده می شود.
