هنگام تماس با بانکی برای دریافت وام ، ما در درجه اول به نرخ بهره ای که وام دهنده می تواند به آن بدهد علاقه مند هستیم. با این حال ، بیشتر مشتریان بالقوه فکر نمی کنند که هزینه واقعی وام بسیار بیشتر از مبلغ اعلام شده است. بسیاری از مردم بانکی را انتخاب می کنند که نرخ وام در آن نشریه تبلیغاتی مشخص شده باشد ، از نظر آنها سودآورتر است.
دستورالعمل ها
مرحله 1
پرداخت وام علاوه بر سود رسمی اعلام شده ، شامل تعدادی پرداخت نیز می شود. اینها می توانند کمیسیونهایی برای بررسی یک برنامه ، برای افتتاح و نگهداری حساب وام ، برای حفظ یک معامله اعتباری ، و همچنین انواع جریمه ها ، به عنوان مثال ، برای بازپرداخت زودرس یک بدهی اصلی. این پرداخت ها در قرارداد وام مشخص شده است ، و همچنین باید هنگام بازرسی با مشتری توسط بازرس بانک اعلام شود.
گام 2
علاوه بر این ، برای برخی از انواع وام ها ، به عنوان مثال ، برای وام مسکن یا وام خودرو ، بیمه ملک مورد وثیقه ارائه می شود که این نیز به دوش وام گیرنده است. در برخی موارد ، به ویژه در صورت عدم وثیقه برای وام ، بانک ها وام گیرنده را ملزم به بیمه زندگی و سلامتی خود می کنند. بنابراین ، هنگام محاسبه هزینه واقعی وام ، این هزینه ها نیز باید در نظر گرفته شود.
مرحله 3
لازم به یادآوری است که هزینه وام نیز تحت تأثیر نحوه بازپرداخت آن است. در حال حاضر ، بانک های روسی دو نوع پرداخت ارائه می دهند: سنوات (در سهام مساوی) و تمایز (کاهش). برای بسیاری ، گزینه اول جذاب تر به نظر می رسد ، زیرا اولین پرداخت به موقع بسیار کمتر از مورد دوم است. با این حال ، به نظر می رسد که مبلغ اضافه پرداخت کل بیشتر باشد ، زیرا مانده بدهی اصلی بسیار کندتر کاهش می یابد ، به این معنی که سود دریافتی برای آن بالاتر خواهد بود.
مرحله 4
بنابراین ، برای محاسبه هزینه کامل وام ، باید از نرخ سود آن ، پرداخت های اضافی و همچنین روش بازپرداخت مطلع شوید. ساده ترین محاسبه به این شکل خواهد بود. پرداخت ماهانه وام با احتساب سود باید در مدت وام ضرب شود. سپس کلیه پرداخت های لازم باید از جمله کارمزد و بیمه به این مبلغ اضافه شود. از نتیجه به دست آمده ، باید مبلغ وام درخواستی را کم کنید. نتیجه این امر پرداخت بیش از حد وام برای کل دوره تأمین آن خواهد بود. اگر آن را به مبلغ وام تقسیم شده و ضرب در 100 درصد تقسیم کنید ، نرخ واقعی بهره را دریافت می کنید که پرداختی برای استفاده از آن را نشان می دهد.
