سپرده بانکی با 20-22٪ در سال بسیار وسوسه انگیز است. نکته مهم این است که چنین سپرده ای تنها از طریق IIS باز می شود. آیا تفاوتی بین سپرده باز یک فرد در بانک و از طریق حساب سرمایه گذاری انفرادی وجود دارد؟ پیشنهاد چقدر سودآور است؟ تمام خطرات چنین سرمایه گذاری و مشخصات مالیات را در نظر بگیرید.
برخی از بانک های روسیه سپرده های روبل را با 20 تا 22 درصد در سال ارائه می دهند. به نظر می رسد که این یک پیشنهاد سودمند است ، زیرا نرخ متوسط معمولاً بین 7-9٪ در سال در نوسان است. سپرده ها یکی از مطمئن ترین انواع سرمایه گذاری ها هستند ، زیرا مشمول بیمه می شوند. مردم عادی در مورد آنها چیزهای بیشتری می دانند ، و بر این اساس ، باعث اعتماد بیشتر می شوند. اما برای چنین سپرده هایی یک شرط وجود دارد: شما باید سپرده خود را در بانک از طریق IIS باز کنید. و در اینجا ظرافتهای آن وجود دارد.
ویژگی های افتتاح سپرده از طریق IIS
در مرحله اول ، لازم به توضیح است که نرخ 20-22٪ از 9/7 per در سال و 13٪ در صورت کسر مالیات از دولت در صورت افتتاح IIA از نوع A تشکیل شده است. در واقع ، این یک سپرده عادی با نرخ متوسط است و سودآوری بالای آن دقیقاً به دلیل کسر مالیات است.
از یک طرف ، این پیشنهاد سودآور است. سپرده های شخصی تا سقف 1 ، 4 میلیون روبل تحت پوشش بیمه هستند. مالیات بر درآمد فقط در صورتی اعمال می شود که سود سپرده از نرخ کلیدی + 5٪ فراتر رود. از آنجا که سود سپرده ها به دلیل افزایش حق بیمه به DIA به طور قابل توجهی کاهش یافته است ، تقریباً هرگز از این آستانه عبور نمی شود. نرخ کلیدی بانک مرکزی فدراسیون روسیه دائما در حال تغییر است. به طور متوسط ، 10٪ است ، اما انتظار می رود در سال 2018 به 7-8٪ کاهش یابد. در هر صورت ، 15٪ (10 + 5) بالاتر از 7-9٪ سپرده است و هیچ مالیاتی پرداخت نمی شود. همچنین کسر مالیات برای راه اندازی وجود دارد. یک مزیت محکم.
و این جایی است که لذت شروع می شود. سهم ارائه شده از طریق IIS اغلب تحت مدیریت اعتماد است. MC یک شخص حقوقی است و دیگر مشمول بیمه سپرده نمی شود. علاوه بر این ، سپرده ممکن است به اصطلاح "دفترچه" باشد ، یعنی ممکن است به هیچ وجه در ترازنامه بانک منعکس نشود. در نتیجه ، سپرده باز در بانک از طریق IIS دیگر یک سرمایه گذاری مطمئن نیست. برای خدمات خود ، شرکت مدیریت 1.5-2٪ از سود را به خود اختصاص می دهد ، به این معنی که سودآوری کاهش می یابد.
از آنجا که IIS از نوع A است ، پس مالیات بر درآمد شخصی (13٪) بر درآمد محاسبه می شود. این سپرده مشمول مالیات قبلی ذکر نمی شود ، زیرا نه توسط یک شخص ، بلکه از طریق یک حساب سرمایه گذاری افتتاح شده است.
جایگزین سپرده ها
علاوه بر سپرده های بانکی ، ابزارهای محافظه کارانه دیگری نیز با بازده بالاتر و ریسک کمتر وجود دارد. به عنوان مثال ، اوراق قرضه وام فدرال (OFZ). این اوراق بهادار است که توسط دولت برای پوشش کسری بودجه منتشر می شود. آنها می توانند دولت فدرال یا محلی باشند. سودآوری آنها خیلی زیاد نیست ، اما از آنها مالیات دریافت نمی شود. گزینه ای عالی برای IMS نوع A.
یا گزینه دیگر اوراق قرضه کوپن از شرکت های تجاری معتبر است. این یک ضمانت بدهی است ، به این معنی که سازمان وام می گیرد ، متعهد می شود ارزش اسمی و سود خود را تا پایان دوره پرداخت کند. سود حاصل از آنها بعید است بیش از 9-10٪ باشد ، اما چنین اوراق بهادار نقدینگی است. برخلاف سپرده ها ، اوراق قرضه می توانند فروخته شوند و حتی از سوداگری سود کسب کنند.
بنابراین افتتاح سپرده از طریق IIS در یک بانک بی فایده و خطرناک است ، زیرا بانک می تواند ورشکسته شود. اگر استفاده از ابزارهای بسیار محافظه کارانه ضروری باشد ، OFZ ها و اوراق قرضه شرکت های تجاری قابل اعتماد با بازده 10-10 درصد در سال ارجح هستند.
