با توسعه بازار کالاها و خدمات ، وام ها کمک خوبی در زندگی ما شده اند. بانک ها به طور فزاینده ای مایل به وام دادن به مصرف کننده هستند و شرایط جدید ، سودآوری و وسوسه انگیزی بیشتر برای آنها ایجاد می کنند. رقابت در بین بانک ها بسیار زیاد است و بنابراین برنامه های وام دهی بیشتر می شود. گم شدن در آنها آسان است: کسی نرخ بهره کم را ارائه می دهد ، دیگران - بیش از مقدار ، و دیگران هنوز - بازپرداخت زودرس. برای دریافت وام و جلوگیری از خطرات عجولانه ، درک دقیق این موضوع مهم است.
اول از همه ، شما باید بفهمید که وام چیست و انواع آن وجود دارد. معروف ترین وام های هدفمند امروزه مصرف کننده (برای خرید کالاهای ارزان قیمت) ، خودرو (برای خرید وسیله نقلیه) ، وام مسکن (برای خرید املاک و مستغلات) هستند. انواع دیگری نیز وجود دارد: کارت های اعتباری ، لیزینگ ، وام دانشجویی ، وام تعطیلات و غیره. اگر نمی خواهید هدفی را که برای آن نیاز به وام های قرض شده دارید ، فاش کنید ، وام به ترتیب نامناسب و در بیشتر موارد با شرایط کمتر مطلوب خواهد بود.
شرایط و روش های بازپرداخت
انواع وام ها تا حد زیادی هزینه آنها را تعیین می کند. از نظر اصطلاحات کوتاه مدت (تا یک سال) ، میان مدت (تا 3 سال) و بلند مدت (از 3 سال) هستند. با توجه به روش پرداخت ، آنها به دو نوع اصلی تقسیم می شوند: سنوات و تمایز.
پرداخت سنوات ، پرداخت های ماهانه وام با سود قبلاً برابر را فرض می کند.
پرداخت متمایز ، بدهی را به سهام مساوی تقسیم می کند و سود موجودی به حساب می آید ، بنابراین هر ماه و سال بدهی وام کاهش می یابد. بانک ها کمتر چنین پرداختی را ارائه می دهند.
الزامات بانکی و روند دریافت وام
کل قرارداد را با دقت بخوانید و به یاد داشته باشید که توجه ویژه ای به پاورقی های چاپ کوچک داشته باشید. از مدیر بانک خود س Askال کنید و در یافتن تفاوت های ظریف وام خود دریغ نکنید - به هر حال ، پولتان را بیش از حد پرداخت خواهید کرد.
روند اخذ وام از بانک ها نیز تقریباً به همین شکل است. قبل از تماس با یک بانک ، باید تصمیم بگیرید که به چه نوع وام نیاز دارید و پیشنهادات بانک های مختلف را بررسی کنید. پس از انتخاب بهترین گزینه ها ، به نظر شما ، به مدیران بانک مراجعه کنید. آنها به شما با جزئیات مشاوره می دهند و پیشنهادات خاصی را ارائه می دهند. پس از انتخاب مناسب ترین ، کل بسته اسناد را جمع آوری کنید.
بخش مجوز بانک با این برنامه سرو کار دارد. وی پس از پردازش درخواست ، پاسخی می دهد: "امتناع" ، "تأیید" یا "امتناع با گزینه های دیگر". مورد دوم به معنی تأیید وام است ، اما با شرایط خاص.
دلایل امتناع معمولاً به درآمد کم متقاضی ، سو history پیشینه اعتبار ، نداشتن ضامن یا وثیقه مربوط می شود.
نحوه دریافت وام بانکی
برای دریافت وام ، به موارد زیر نیاز دارید:
- تمام اسناد لازم برای بانک را جمع آوری کنید (حداقل مجموعه شامل گذرنامه ، سند هویت اضافی ، کپی دفترچه سوابق کاری و گواهی درآمد).
- درآمد رسمی داشته باشید (که بعضی اوقات برای بعضی از وام ها ضروری نیست).
- سابقه اعتبار مثبت را نشان دهید.
برای وام های بزرگ ، شما به موارد زیر احتیاج دارید:
- ضامن پیدا کنید
- وثیقه داشته باشید
وام خودرو و رهن نیز به بیمه اجباری خودرو ، املاک و مستغلات و زندگی شخص وام گیرنده نیاز دارد. با این حال ، بیمه زندگی برای دریافت وام منظم لازم نیست ، شما حق رد آن را دارید.
بانکها با کمترین اسناد ، بدون گواهی درآمد و ضامن ، با کمال میل وام های کوچکی را منتشر می کنند ، با این وجود نرخ بهره برای چنین برنامه هایی بالاتر خواهد بود.
تاریخچه اعتبار چیست
در فرآیند بررسی درخواست برای وام ، بانک ها توجه ویژه ای به سابقه اعتباری متقاضی دارند - این قابلیت اطمینان شما را تعیین می کند.بر این اساس ، برای فهمیدن اینکه این داستان برای شما بد است یا خیر ، می توانید از BCH (Bureau of Credit Histories) درخواست کنید. این ، از جمله موارد دیگر ، با کاهش لیست بانکهایی که می توانید برای گرفتن وام اقدام کنید ، به طور قابل توجهی در وقت شما صرفه جویی می کند.
سالی یکبار می توانید سابقه اعتباری خود را از CHB به یکی از روشهای زیر دریافت کنید:
- شخصاً با گذرنامه به BCI بروید یا از طریق پست درخواست محضری را ارسال کنید.
- از بانک درخواست کنید (اگر چنین خدمتی را ارائه می دهد).
- در وب سایت BCI در بخش "خدمات برای وام گیرندگان". در آنجا می توانید لیست کاملی از راه های ممکن برای به دست آوردن تاریخچه اعتبار خود را نیز پیدا کنید.
دریافت وام با سابقه اعتباری بد امکان پذیر است. علاوه بر این ، تاریخچه اعتبار می تواند "اشتباه" بد باشد - این اتفاق گاهی اوقات با تاخیر در خدمات انتقال پول رخ می دهد. اگر داستان واقعاً بد است ، باید در نظر داشت که رفتار همه بانکها با این روش متفاوت است و احتمال اخذ وام همچنان وجود دارد ، اما احتمالاً با شرایط متفاوت.
همیشه به یاد داشته باشید که وام پولی است که باید پس داده شود ، بنابراین نباید مقادیر جذابی را هدف بگیرید که بانک با مهربانی به شما پیشنهاد می کند. اگر به 20 هزار روبل نیاز دارید ، 50 را نگیرید - پس از همه ، شما هنوز هم باید بیش از حد پرداخت کنید ، فقط در این مورد برای مقدار زیادی.
مراقب باشید و همیشه تمام شرایط قرارداد را بخوانید. با دور زدن شرکت های کوچک سرمایه گذاری خرد که شرایط فوق العاده مطلوبی را ارائه می دهند ، بانک های معتبر و سازمان های اعتباری مورد اعتماد را انتخاب کنید. خطر بثورات می تواند به دردسر منجر شود و تصمیم متعادل بر اساس مطالعه دقیق موضوع به شما کمک می کند تا به سرعت با مشکلات فعلی کنار بیایید و سرانجام چیزی را خریداری کنید که شما و خانواده تان مدتها آرزو داشتید.
