در اولین مرحله از رابطه بین بانک و شخص دارای اعتبار ، درآمد و بدهی وام گیرنده بررسی می شود. این نتیجه آن است که عامل اصلی تأثیرگذار در تصمیم گیری برای صدور وام و تعیین اندازه آن است. اغلب اتفاق می افتد که وام گیرندگان از برخی اطلاعات خودداری کنند یا درآمد خود را باد کنند ، در این زمینه ، متخصصان بانک برای شناسایی حسن نیت مشتری بالقوه ، استراتژی های خاصی را تدوین می کنند.
دستورالعمل ها
مرحله 1
مکالمه ای را با یک وام گیرنده بالقوه در مورد داده های ارائه شده در پرسشنامه انجام دهید. هنگام درخواست وام ، چنین پرسشنامه ای در هر بانک پر می شود. این اطلاعات شامل اطلاعات تماس ، شماره تلفن ، آدرس ، محل کار ، درآمد متوسط ، در دسترس بودن وام های معوق در بانک های دیگر و سایر اطلاعات است. به عنوان یک قاعده ، می توان از سوالات برجسته برای یافتن قابلیت اطمینان اطلاعات مشخص استفاده کرد. هنگام پر کردن پرسشنامه ، بیشتر مشتریان ادعا می کنند که قبلاً از خدمات سایر ساختارهای اعتباری استفاده نکرده اند و هیچ بدهی به آنها ندارند ، زیرا سعی می کنند اطلاعات مورد نظر را به عنوان معتبر منتقل کنند. در حین مکالمه ، این نکته را روشن کنید و اشاره کنید که فریب کاری کمک نخواهد کرد ، زیرا بانک هنوز به تاریخ اعتبار خود پی خواهد برد.
گام 2
صحت اسناد ارائه شده توسط وام گیرنده را بررسی کنید. گواهی 2-NDFL را تجزیه و تحلیل کنید. این سند اغلب جعل می شود. واقعیت این است که این گواهی منعکس کننده "درآمد سفید" وام گیرنده است که در هنگام دریافت حقوق در "پاکت" می تواند بسیار بیشتر باشد. در تلاش برای انعکاس این درآمد ، مشتریان به جعل داده متوسل می شوند.
مرحله 3
هنگام جعل جعل ، سند را بررسی کنید. وقتی ماهیانه بیش از 20 هزار روبل حقوق تعیین می شود ، وام گیرنده ممکن است فراموش کند که کسر مالیات استاندارد را به میزان 400 روبل که برای مودیان با درآمد کمتر تعیین می شود ، حذف کند.
مرحله 4
بررسی کنید کدهای کسر با مشخصات آنها مطابقت داشته باشد و فیلدهایی را پر کنید ، همچنین متناسب با مبلغ کسر استاندارد و اجتماعی است که ثابت است یا مستلزم مدارک مستند اضافی است. اگر به اصالت گواهی 2-NDFL مشکوک هستید ، لازم است با مراجعه به محل کار وام گیرنده ، یک معاینه دقیق انجام دهید.
مرحله 5
تاریخچه اعتبار وام گیرنده را تحلیل کنید. طبق قانون فدرال "در مورد تاریخ اعتبار" ، دفاتر ویژه ای در روسیه وجود دارد که در آنها ، با توجه به داده های وام گیرنده ، می توانید اطلاعات مربوط به دریافت و بازپرداخت وام های او را پیدا کنید.
