نیاز به گزارش به بانک در مورد چگونگی هزینه وجوه فقط هنگام دریافت وام های هدفمند ایجاد می شود. مسئولیتی که وام گیرنده را به دلیل سو mis استفاده از پول تهدید می کند ، در قرارداد وام پیش بینی شده است.
مسئولیت افراد در قبال سو mis استفاده از وجوه
مسئولیت سو mis استفاده از وجوه تنها در مورد وام هدفمند بوجود می آید. آنها اخیراً محبوبیت بیشتری پیدا کرده اند ، زیرا نرخ بهره کمتری دارند. در این حالت ، از آنجا که موضوع وام نیز موضوع وثیقه است ، بانک ها به کنترل میزان استفاده در نظر گرفته شده از پول اهمیت زیادی می دهند.
در مورد وام های غیر هدفمند ، که غالباً به صورت وام نقدی صادر می شوند ، بانک ها غالباً به هدف گرفتن وام علاقه مند هستند ، اما در بررسی اینکه این پول واقعاً کجا رفته است ، مشارکت ندارند. برای بانک ها در این مورد ، نکته اصلی این است که کاربر مرتباً وام را پرداخت می کند.
شایان ذکر است که صرف هزینه نامناسب برای یک وام گیرنده فردی بسیار مشکل ساز خواهد بود. واقعیت این است که اکثر بانک ها علاوه بر این خود را بیمه می کنند و بلافاصله پول را به حساب فروشنده منتقل می کنند و آن را به خریداران نمی دهند. به عنوان مثال ، هنگام صدور رهن ، پول بلافاصله به حساب توسعه دهنده واریز می شود و هنگام صدور وام خودرو ، به نفع فروشنده اتومبیل واریز می شود. بانک ها از نظر وجود سوic ظن به کلاهبرداری ، این مراکز را از قبل بررسی می کنند. اگر نقطه فروش نمره بانک را قبول نکند ، در این صورت حتی از قابل اعتمادترین و با وجدان ترین وام نیز وام محروم می شود.
مسئولیت سو mis استفاده از اعتبارات اعتباری باید در قرارداد وام مشخص شود. این می تواند مجازات یا الزام بانک برای برگرداندن سریع مبلغ کامل وام باشد. چنین وام گیرنده ای با درجه بالایی از احتمال در آینده برای دریافت وام مشکل خواهد داشت.
بدترین چیزی که می تواند سو mis استفاده از پول را تهدید کند پیگرد کیفری است ، زیرا این اقدامات ممکن است منوط به
هنر 159 قانون کیفری فدراسیون روسیه "تقلب".
مسئولیت اشخاص حقوقی در برابر سو Mis استفاده از وجوه
وامهایی که توسط کارآفرینان و اشخاص حقوقی جذب می شوند ، در بیشتر موارد هدف قرار می گیرند. آنها برای اهداف خاص ارائه می شوند. این می تواند اجرای یک پروژه سرمایه گذاری یا پر کردن سرمایه در گردش باشد.
اجرای شرایط توافق نامه توسط کارمند بانک با جمع آوری اسناد پشتیبان معامله (توافق نامه ، فاکتور ، فاکتور و غیره) و همچنین تجزیه و تحلیل منظم حرکات در حساب شرکت کنترل می شود.
دلایل توجه نزدیک بانک به زمینه های مصرف پول این است که هنگام اعطای وام ، پیش بینی بازگشت پول دقیقاً براساس اهداف دریافت وام است. در صورت سو mis استفاده ، ممکن است بنگاه اقتصادی سرمایه در گردش کافی نداشته باشد و مجبور باشد در بانک دیگری سرمایه گذاری مجدد کند ، که این امر خطرات ورشکستگی را ایجاد می کند.
در صورت آشکار شدن حقایق سو are استفاده از پول ، بانک ارزیابی مناسبی از قابلیت اطمینان وام گیرنده انجام می دهد. این امر مشکلات خاصی را در دریافت وام جدید ایجاد می کند ، بخش جدیدی از اعتبار را تأمین می کند. این بانک همچنین حق مطالبه بازپرداخت زودهنگام وام را دارد.
