وام مصرف کننده به ما این امکان را می دهد که در کمترین زمان ممکن رویاهای خود را محقق کنیم. با این حال ، بهایی که فرد برای این لذت باید بپردازد ، گاهی غیرموجه به نظر می رسد. دشمنان اصلی هنگام انتخاب وام عجله و بی توجهی هستند. چگونه می توانید ذهن خود را در راه رسیدن به هدف گرامی خود روشن نگه دارید؟
وام مصرفی چیست
وام های مصرفی برای خرید کالا و خدمات برای نیازهای شخصی و غیرتولیدی شهروندان ارائه می شود. آنها به غیر هدف (برای هرگونه نیاز) و هدف (برای آموزش ، مسافرت ، خرید ماشین ، لوازم خانگی و غیره) تقسیم می شوند. آنها می توانند در قالب برنامه تأخیر پرداخت / اقساط برای خرید کالا عمل کنند - در این حالت ، یک شرکت بازرگانی (فروشگاه) به عنوان وام دهنده یا وام در بانکی که بصورت نقدی یا کارت پلاستیکی صادر شده است ، عمل می کند.
وام های مصرفی هم در مقابل ضمانت یا تعهد در املاک و مستغلات و هم بدون امنیت صادر می شوند. پرداخت وام در قالب پرداخت های ماهانه با همان اندازه - سنوات یا محاسبه مجدد هنگام پرداخت - متفاوت انجام می شود. از نظر اصطلاحات ، وام های مصرفی می توانند کوتاه مدت ، میان مدت و بلند مدت باشند - معمولاً از نظر 3 ماه تا 5 سال.
مدارک کمتری برای دریافت وام مورد نیاز است ، به طور معمول ، نرخ بهره بالاتر است - به این ترتیب بانک ها خطرات خود را پوشش می دهند. برای دریافت وام های مصرفی با مبلغ کمی (حداکثر 30000 روبل) ، یک یا دو سند کافی است: گذرنامه و TIN ، شناسنامه نظامی یا گواهینامه رانندگی - برای انتخاب. برای درخواست های وام بزرگتر ، ممکن است به یک گواهی از محل کار ، امضای ضامن ، دفتر کار ، شناسنامه نظامی ، گواهی مالکیت املاک و مستغلات ، گواهی به صورت 2-NDFL و غیره نیاز داشته باشید.
دو روی سکه
مزیت آشکار وام مصرفی توانایی خرید یک چیز دقیقاً در لحظه مورد نیاز است. علاوه بر این ، شما بلافاصله هزینه خرید را پرداخت نخواهید کرد ، اما در مدت زمان طولانی در اقساط کوچک ، که به شما امکان می دهد محصولی را خریداری کنید که تحت شرایط دیگر ، یک رویای دست نیافتنی خواهد بود.
راحت و جذاب ، اگر نه برای نیاز به حساب: لذت خرید ، به احتمال زیاد ، بسیار کمتر از تعهدات مندرج در قرارداد وام خواهد بود و قیمت جذاب اولیه محصول یا خدمات به دلیل کارمزد افزایش خواهد یافت. در هنگام پردازش و بازپرداخت وام ، باید چشمان خود را باز نگه دارید و بسیار مراقب باشید که برای خدمات اضافی غیر ضروری و شرایط خاص ، هزینه اضافی را پرداخت نکنید.
با کاهش درآمد سود ، بانک ها علاقه ای به بازپرداخت زودهنگام وام های مصرفی ندارند. بنابراین ، آنها اغلب محدودیت هایی را برای حداقل دوره و مبلغ تعیین می کنند و حتی گاهی اوقات بازپرداخت زودهنگام سود دریافت می کنند. با دقت مطالعه کنید که چگونه شرایط بازگشت زودهنگام در قرارداد ذکر شده است. البته چاپ کوچک.
فعالانه نگاه
هنگام انتخاب وام مصرفی ، اولین کاری که باید انجام دهید توجه به پیشنهادات بانکی است که از قبل با آن رابطه دارید: کارت حقوق ، کارت اعتباری یا سابقه اعتبار مثبت دیگری. شرکت ها تمایل دارند که به مشتریان وفادار خود شرایط ترجیحی و رویکرد انعطاف پذیرتری ارائه دهند.
اما حتی اگر شرایط در بانک شما جذاب باشد ، باید آنها را با سایر پیشنهادات موجود در بازار مقایسه کنید. برای جستجوی گزینه ها ، می توانید از حسابگرهای اعتبار استفاده کنید ، به عنوان مثال در Yandex ، banki.ru یا در وب سایت های خود بانک ها. فیلترهای مختلف به شما امکان می دهد پارامترهای مورد نظر را بلافاصله مشخص کرده و برنامه های خاص وام را مطالعه کنید.
با ذره بین در دست
نرخ سود اعلام شده توسط بانک هر چقدر وسوسه انگیز به نظر برسد ، شما فقط نمی توانید آن را راهنمایی کنید.از سال 2007 ، قانونی در روسیه تصویب شد که بانک ها را ملزم به افشای تمام جزئیات وام ، نرخ موثر آن می کند ، بنابراین ارزش دارد که مدتی را با دقت به مطالعه متن نوشته شده در چاپ کوچک بپردازید.
کارمزد نهایی وام مصرفی ، علاوه بر نرخ ماهانه ، ممکن است شامل پرداخت های غیر واضحی مانند هزینه های بررسی اسناد ، انجام نقل و انتقالات ، سرویس دهی و افتتاح حساب ، کارمزد تأخیر و همچنین کسر به اشخاص ثالث برای به عنوان مثال ، بیمه ، انتقال پول از طریق بانک های دیگر و سایر موارد.
تمام این جزئیات در قرارداد تجویز شده است و اگر به آنها توجه نشود ، می توانند به میزان قابل توجهی و بسیار ناخوشایند میزان پرداخت ها را افزایش دهند.
یک قانون ناگفته وجود دارد که میزان پرداخت ماهانه همه وام ها نباید بیش از نیمی از درآمد خانواده باشد. بنابراین خود و خانواده خود را از تعهدات طاقت فرسای بدهی نجات خواهید داد.
متداول ترین مشکلی که وام گیرندگان به آن برخورد می کنند ، هزینه سرویس دهی به حساب وام است. کارمزد افتتاح و نگهداری حساب می تواند علاوه بر نرخ پایه ، ماهیانه درصد کمی نیز نشان داده شود. با ضرب در یک سال ، یک درصد جذاب به 12 درصد تبدیل می شود و الگوی پرداخت ها را اساساً تغییر می دهد.
یک ترفند دیگر - در ماه اول ، اصل پول بازپرداخت نمی شود ، بلکه فقط میزان سود تعلق گرفته است. این امکان را برای بانک ها فراهم می کند تا با همان مبلغ وام دو برابر سود دریافت کنند.
شما باید توافق نامه وام و سایر اسناد را به دقت مطالعه کنید. در صورت لزوم ، آن را به خانه ببرید و در فضایی آرام دوباره بخوانید. و در همان زمان یک بار دیگر تمام جوانب مثبت و منفی را بسنجید ، شرایط را با امکانات واقعی خود مقایسه کنید. لازم است با کارمندان بانک در مورد شرایطی که به نظر نمی رسد به اندازه کافی واضح باشد ، مشورت کنید. و فقط پس از آن ، قرارداد را امضا کنید.
