اندازه درآمد وام گیرنده یکی از مهمترین عوامل موثر در تصویب وام رهنی است. باید برای انجام تعهدات رهن کافی باشد.
چگونه می توان سطح درآمد وام رهنی را تعیین کرد
برای تعیین میزان درآمد لازم برای دریافت وام ، باید پرداخت ماهانه را محاسبه کنید. این به میزان پیش پرداخت ، میزان و شرایط وام بستگی دارد.
به عنوان مثال ، با وام رهنی 5.5 میلیون روبل. با نرخ 13.5٪ برای مدت 10 سال و با پرداخت اولیه 10٪ ، اندازه پرداخت های ماهانه 74،537.98 روبل خواهد بود. برخی از بانک ها نیاز دارند که درآمد وام گیرنده به گونه ای باشد که پرداخت وام ماهانه از 30٪ درآمد بیشتر نشود ، در برخی دیگر - 40-50٪. بنابراین ، اگر بانک 40٪ نوار دارد ، بنابراین شما باید پرداخت ماهانه را در 2.5 ضرب کنید ، این حداقل درآمد خواهد بود. آنهایی که اگر پرداخت ماهانه 74.5 هزار روبل باشد ، درآمد باید حداقل 186.25 هزار روبل باشد.
اگر وام گیرنده درآمد کافی برای دریافت مبلغ مورد نیاز را نداشته باشد ، می تواند پیش پرداخت را افزایش دهد یا دوره وام را تمدید کند. بنابراین ، اگر با پارامترهای مشخص شده ، وام گیرنده 20٪ از هزینه آپارتمان را پرداخت کند ، پرداخت به 662551.71 روبل کاهش می یابد و درآمد باید 162.63 هزار روبل باشد. افزایش مدت رهن به 20 سال 13 هزار روبل کاهش می یابد. پرداخت ماهانه و درآمد مورد نیاز - 32.5 هزار روبل. در نظر گرفتن این نکته مهم است که افزایش در شرایط وام منجر به افزایش نرخ بهره برای استفاده از وام و همچنین افزایش در مبلغ اضافه پرداخت می شود. بنابراین ، در Sberbank با وام مسکن تا 10 سال ، نرخ 13.5، ، تا 20 سال - 13.75، و تا 30 - 14 is است.
با پرداخت های متفاوت وام ، که از نظر اضافه پرداخت سود بیشتری برای وام گیرندگان دارند ، میزان پرداخت های ماهانه در ابتدای پرداخت بیشتر از پرداخت های سنوات خواهد بود. بر این اساس ، میزان درآمد باید بیشتر باشد تا وام گیرنده بتواند پرداخت هایی را انجام دهد. بنابراین ، با 10 سال رهن به مبلغ 3.5 میلیون روبل. با نرخ 13.5 payments ، پرداخت ماهانه برای یک برنامه سنوات 53296 روبل است. بر این اساس ، درآمد باید تقریباً 106-133 ، 25 هزار روبل باشد. با یک طرح متفاوت ، آنها در ابتدا به 69297 روبل می رسند. (اگرچه در پایان پرداخت ها به 29500 روبل می رسد) ، بنابراین درآمد برای دریافت چنین وامی باید بیشتر باشد - از 138.58 به 173.23 هزار روبل.
برخی از بانک ها برآورد اولیه حداکثر میزان وام را بر اساس میزان درآمد مجاز می دانند. به عنوان مثال ، در Sberbank با درآمد 60 هزار روبل. شما می توانید در یک وام مسکن تا 3.5 میلیون روبل حساب کنید. برای مدت 20 سال
سایر عوامل تأیید وام را تحت تأثیر قرار می دهند
شایان ذکر است که اگرچه درآمد وام گیرنده واقعاً برای گرفتن وام بسیار مهم است ، اما در کنار آنها عوامل دیگری نیز در نظر گرفته می شوند. به طور خاص ، ماهیت استخدام کارمند (دائمی ، تحت قرارداد ، یک کارآفرین فردی یا صاحب مشاغل و غیره) ، مدت و تداوم تجربه کاری او ، ترکیب خانواده ، در دسترس بودن وام های دیگر ، سطح تحصیلات ، وجود دارایی های دیگر بنابراین ، برای مثال ، اگر وام گیرنده آپارتمان ، ماشین یا املاک ارزشمند دیگری داشته باشد ، در این صورت ممکن است میزان درآمد او کمتر باشد.
وام گیرندگانی که امروز توانایی تأیید درآمد خود را ندارند ، بدون ارائه هیچ گونه گواهی ، امکان دریافت وام مسکن را دارند. Sberbank و VTB24 براساس دو سند وام مسکن صادر می کنند. تنها محدودیت این وام ها این است که وام گیرنده باید برای خرید مسکن - حداقل 35-40٪ - پیش پرداخت نسبتاً چشمگیری داشته باشد.
