هنگام تقاضای وام ، بانک ها معمولاً وام گیرندگان را ملزم به بیمه مال ، حمل و نقل و زندگی خود می کنند. اما در چه مواردی بانک ها آماده بازگشت چنین بیمه ای هستند؟
بیمه اعتبار خدماتی است که به منظور بیمه در برابر خطراتی که ممکن است در روند بازپرداخت بدهی ایجاد شده و توانایی وام گیرنده در پرداخت اقساط منظم را تحت تأثیر قرار دهد ، طراحی شده است. حوادث بیمه شده شرایطی هستند که به دلیل بیماری های ناگهانی ، حوادث ، بلایای طبیعی و غیره وضعیت مالی یا سلامتی وام گیرنده بدتر می شود.
بیمه وام در مرحله ثبت به وام گیرنده ارائه می شود ، با این حال ، حتی اگر خدمات توسط بانک آغاز شود ، قرارداد با شرکت بیمه منعقد می شود ، جایی که مشتری برای مدت مشخص شده برای بازپرداخت بیمه نامه صادر می شود وام. حق بیمه یا همراه با پرداخت منظم وام یا به صورت یکجا پرداخت می شود.
بسته به نوع وام ، موضوع بیمه نیز تغییر می کند:
- هنگام صدور رهن ، به وام گیرنده پیشنهاد می شود که نه تنها مورد وثیقه ، بلکه زندگی خود را نیز بیمه کند.
- هنگام صدور وام خودرو ، بانک پیشنهاد می کند وسیله نقلیه خریداری شده با پول قرض را بیمه کند.
- وقتی وام با وثیقه توسط اوراق بهادار صادر می شود ، این خطرات بیمه می شوند ، در نتیجه ارزش ارزش اوراق بهادار ممکن است تغییر کند.
هزینه خدمات بیمه نیز بسته به هدف بیمه متفاوت متفاوت تخمین زده می شود. اما معمولاً قیمت بیمه در بازه 10-35٪ از کل وام متغیر است.
پس از بازپرداخت وام ، بانک تحت چه شرایطی بیمه را مسترد می کند؟
وام گیرندگان در این موارد چنین چیزی را دلیل می آورند: اگر محاسبه حق بیمه به دوره بازپرداخت وام گره خورده باشد ، پس با کاهش مدت ، حق بیمه نیز باید کاهش یابد ، این بدان معنی است که در صورت بازپرداخت زودهنگام بدهی ، بانک مجبور است بخشی از بیمه را برگرداند.
در واقع ، وضعیت تا حدودی متفاوت به نظر می رسد. در واقع ، این شرایط شامل بازپرداخت زودهنگام وام می شود ، اما نکته اصلی در اینجا این است که امکان بازپرداخت در قرارداد بیمه مشخص شده است.
اگر در قرارداد هیچ شرطی در مورد بازگشت حق بیمه وجود نداشته باشد ، مطابق با هنر. 958 قانون مدنی فدراسیون روسیه ، شرکت بیمه حق دارد رد منطقی ادعای مشتری برای پرداخت قسمت باقیمانده بیمه را تنظیم کند. علاوه بر این ، در این ماده ذکر شده است که در صورت انصراف از قرارداد ، بیمه گذار از حق استرداد حق بیمه محروم می شود.
البته درصورتي كه وام گيرنده پرداخت بيمه همراه با پرداخت منظم وام را انجام دهد ، ممكن است هنگام بازپرداخت بدهي قبل از موعد مقرر ، پرداخت بيمه را متوقف كند. حق او اما قبل از انجام این کار ، شما باید قرارداد بیمه را به دقت مطالعه کنید تا از اتهامات احتمالی اضافی یا انواع دیگر تحریم های شرکت بیمه جلوگیری کنید.
در قرارداد بیمه باید به چه نکاتی توجه کنید؟
مهمترین نکات عبارتند از:
- مدت اعتبار سند ؛
- محاسبه حق بیمه
- روش پرداخت مبلغ غرامت ؛
- روش پرداخت حق بیمه ؛
- شرایط وقوع واقعه بیمه شده
- در دسترس بودن شرط بازگشت بیمه در صورت بازپرداخت زودهنگام بدهی.
آخرین نکته 100٪ ضمانت استرداد پول را ارائه می دهد ، این یک مبنای قانونی است که نه بانک و نه شرکت بیمه نمی توانند از آن عبور کنند. اگر این مورد وجود نداشته باشد ، تلاش برای بازگرداندن بیمه نیز فایده ای ندارد - حتی دادگاه در چنین موردی برای وام گیرنده تصمیم منفی می گیرد.
چه مدارکی برای بازگشت بیمه لازم است؟
اگر یک بند مربوط به بازگشت در قرارداد بیمه وجود دارد ، قبل از مراجعه به شرکت بیمه ، شما باید بسته اسناد زیر را جمع آوری کنید:
- بیمه نامه؛
- قرارداد وام؛
- گذرنامه؛
- اوراق پرداختی که پرداخت کامل وام را تأیید می کنند.
- چک های تأیید پرداخت حق بیمه به طور کامل.
اگر شرکت بیمه هنوز وجهی را پس نمی دهد ، مشتری باید درخواست رد کتبی را درخواست کند و با آن به دادگاه یا Rospotrebnadzor مراجعه کنید. لازم به یادآوری است که کلیه هزینه های انجام شده در طول دادرسی توسط شاکی تأمین می شود. و مشتری باید در نظر بگیرد که آیا بازپرداخت بیمه ارزش چنین هزینه هایی را دارد.
اگر هنگام درخواست وام اقلام وثیقه (ماشین یا آپارتمان) وجود داشته باشد ، پس از بازگشت بیمه ، می توانید ذینفع را تغییر دهید - این یک اقدام نسبتاً م effectiveثر است. واقعیت این است که در ابتدا بانک به عنوان ذینفع در قرارداد ذکر شده است ، اما ، طبق هنر. 956 قانون مدنی فدراسیون روسیه ، بیمه شده می تواند به طور مستقل آن را به خود یا یکی از بستگان تغییر دهد.
و برای انجام چنین جایگزینی باید اعلانی را برای شرکت بیمه ارسال کنید: کتبی یا تلگرامی.
اگر بانک از استرداد بیمه خودداری کند چه می کنید؟
اگر با وجود بیانیه کتبی وام گیرنده ، بانک از محاسبه حق بیمه پرداختی خودداری کرد ، باید مطمئن شوید که چنین بازدهی در قرارداد مشخص شده است و سپس با شرکت بیمه تماس بگیرید.
اگر وام گیرنده توسط بیمه گران نادیده گرفته شد ، لازم است که برنامه ای را به Rospotrebnadzor ارسال کنید ، که اقدامات شرکت بیمه را بررسی می کند - آیا آنها مقررات را نقض می کنند؟
اگر این کمکی نکرد ، مشتری فقط باید به دادگاه مراجعه کند و علیه شرکت بیمه ادعا کند. اما قبل از آن ، توصیه می شود با یک وکیل صالح مشورت کنید.
