بازار وام های رهنی امروز مملو از برنامه های متنوعی بانکی است که انتخاب بهینه ترین آنها را دشوار می کند. تنها با پارامترهای داده شده از پرداخت اولیه ، مقدار و شرایط وام ، یافتن وام مسکن سودآور امکان پذیر است.
نرخ بهره وام
برای بیشتر وام گیرندگان ، رهن سودآور به معنای نرخ بهره پایین است. این همیشه به صورت فردی تعیین می شود و به عوامل مختلفی بستگی دارد. به طور خاص ، اندازه پیش پرداخت ، شرایط و مقدار وام. بانک ها همچنین نرخ را بر اساس اسنادی که تأیید کننده درآمد و طول خدمت ، در دسترس بودن بیمه عمر و خدمات رسمی است ، تعیین می کنند. نرخ بهره نیز بسته به منطقه و نوع مسکن (ساختمان جدید یا آپارتمان در بازار ثانویه) متفاوت است. بسیاری از بانک ها برای برخی از وام های خاص (نظامیان ، دانشمندان ، معلمان ، کارمندان دولت و غیره) شرایط ترجیحی برای وام های رهنی ارائه می دهند. گرفتن وام از بانکی که حقوق خود را دریافت می کنید سودآور است.
افزایش میزان وام همیشه منجر به افزایش نرخ سود وام نمی شود. در VTB24 و Sberbank ، رابطه معکوس است - هرچه وام بزرگتر باشد ، بهره وام گیرنده کمتر است.
نرخ بهره اغلب به اندازه پیش پرداخت بستگی دارد. هرچه بودجه بیشتری داشته باشید سود وام برای شما سود بیشتری خواهد داشت. به عنوان مثال ، در Sberbank با سهم اولیه 50٪ یا بیشتر ، این نرخ 12.5٪ ، از 30 تا 50٪ - 12.75٪ و کمتر از 30٪ - 13٪ خواهد بود.
با صدور وام برای بلند مدت ، بانک ها دارای خطرات اقتصادی اضافی هستند که می تواند وجوه برگشتی را کاهش دهد. بنابراین ، آنها نرخ بهره بالاتری را برای وام های بلند مدت دریافت می کنند. به طور متوسط ، تفاوت در نرخ بهره وام های رهنی برای 10 و 30 سال به طور متوسط 0.5-2 درصد درصد است.
برای تعیین سودآورترین پیشنهاد رهن ، می توانید از قابلیت های درگاه های تخصصی بانکی استفاده کنید که به شما امکان می دهد برنامه های بانکی را بر اساس پارامترهای رهن مقایسه کنید. به عنوان مثال ، چنین گزینه هایی در درگاه های Banki.ru و Sravn.ru در دسترس هستند.
نوع پرداخت وام
میزان اضافه پرداخت وام مسکن نه تنها از نظر میزان نرخ سود ، بلکه از نوع پرداخت ها نیز تحت تأثیر قرار می گیرد. پرداختهای متمایز سودآوری بیشتری دارند که در آن بدهی اصلی همراه با سود خاموش می شود. در حالی که طبق طرح سنوات ، در ابتدا تقریباً تمام پرداخت ها برای بازپرداخت سود پرداخت می شود و اندازه بدهی اصلی عملاً بدون تغییر باقی می ماند. در عین حال ، یک طرح بازپرداخت وام متمایز برای هر وام گیرنده در دسترس نیست ، زیرا پرداخت های اولیه برای چنین وام به ترتیب بالاتر است.
پس از اخذ وام مسکن ، تجزیه و تحلیل برنامه وام ضروری است. پس از همه ، همیشه فرصتی برای بازپرداخت وام مسکن و سودآوری آن وجود دارد.
پرداخت های سنوات برای بانک ها سودآورتر است ، بنابراین نوع متفاوت بسیار نادر است. انتخاب اینکه کدام طرح برای پرداخت راحت تر آنها پرداخت شود توسط لیست محدودی از بانک ها ارائه می شود. از جمله آنها می توان به Gazprombank و Rosselkhozbank اشاره کرد. بنابراین ، اگر در Rosselkhozbank برای 5 میلیون روبل وام بگیرید. برای یک دوره 10 ساله با پرداخت اولیه 15٪ ، نرخ بهره 13 ، 5٪ خواهد بود. اگر در پرداخت های سنوات پرداخت کنید ، مبلغ اضافی 3.52 میلیون روبل و پرداخت ماهانه 64.72 هزار روبل خواهد بود. در حالی که تحت یک طرح متفاوت ، مبلغ اضافی 2.89 میلیون روبل خواهد بود. (630 هزار روبل کمتر) ، و پرداخت ماهانه از 35 ، 8 هزار روبل است. تا 84 ، 15 هزار روبل چنین وجهی را می توان از طریق یک وام گیرنده با درآمد کافی بالا تأمین کرد که باعث کاهش تعداد متقاضیان رهن با طرح پرداخت متمایز می شود.
حداقل بسته اسناد
بسیاری از وام گیرندگان از این واقعیت که رهن نیاز به تهیه بسته گسترده ای از اسناد دارد ، ترسیده اند.برای برخی ، تهیه آنها کاملاً مشکل ساز است ، به عنوان مثال ، به دلیل کمبود درآمد تأیید شده رسمی. اما امروز می توان با پرداخت اولیه 35٪ یا بیشتر ، رهن دو سند را دریافت کرد. چنین برنامه های رهنی توسط Sberbank و VTB24 در حال توسعه است.
خطرات بانک ها در این مورد حداقل است ، زیرا آپارتمان رهن به عنوان وثیقه وام عمل می کند.
