رشد سریع بازار اعطای وام که طی یک دهه گذشته اتفاق افتاده است ، به ویژه اعطای وام به افراد ، قطعاً منجر به افزایش مشخص سواد مالی افراد شده است. در واقع ، برای استفاده از وام ها ، باید جریان های نقدی را برنامه ریزی کنید و تصور کنید که از چه پرداخت هایی انجام می شود. به منظور درک عمیق تر ساختار پرداخت ها و در عین حال بررسی وجود هزینه های پنهان در میزان پرداخت ها ، ما خود پرداخت های وام را محاسبه خواهیم کرد.
لازم است
ماشین حساب مهندسی ، مداد و ورق کاغذ
دستورالعمل ها
مرحله 1
متداول ترین روش در وام دادن به مشاغل کوچک و افراد ، پرداخت مستمری است. این پرداختی است که مبلغ آن در کل مدت قرارداد وام یکسان است.
پرداخت سالیانه از لحاظ ساختاری از 2 قسمت تشکیل شده است: اعتبار و بهره. در طول مدت وام ، رابطه آنها تغییر می کند. در ابتدا ، سود در پرداخت غالب است ، در پایان ، سهم اصلی اعتبار است.
می توانید پرداخت وام را با استفاده از فرمول زیر محاسبه کنید:
P = C × (i × (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n - 1)
P میزان پرداخت است
С - مقدار وام
من نرخ بهره است
n - تعداد شرایط سود تعهدی
گام 2
بیایید پرداخت وام 150،000 روبل را که برای 60 ماه با 21 درصد در سال انجام می شود ، محاسبه کنیم.
یک نکته مهم نرخ بهره i تعداد دوره های محاسبه بهره. در مثال ما ، مدت وام 60 ماه است و نرخ آن 21٪ در سال است. برای استفاده در محاسبه ، ما نرخ سالانه را دوباره به نرخ ماهانه محاسبه می کنیم: 21/12 = 1.75. و آن را به کسر اعشاری تبدیل می کنیم ، یعنی 0 ، 0175.
مقادیر را در فرمول جایگزین کنید:
P = 150،000 × 0.0175 × (1 + 0.0175) ^ 60 / ((1 + 0.0175) ^ 60 - 1)
ما یک پرداخت ماهیانه دریافت می کنیم:
P = 4'058 ، 00 (مالش)
مرحله 3
اما هنگام انعقاد قرارداد وام ، برنامه پرداخت در روزهای مشخص انجام می شود. بنابراین ، برای محاسبه دقیق پرداخت ها ، نرخ سود سالانه به نرخ روزانه تبدیل می شود ، یعنی به 365 روز تقسیم می شود. در این حالت ، بر این اساس ، تعداد دوره های سود تعهدی ، یعنی مقدار n نیز افزایش می یابد.
در محاسبه نرخ سود ماهانه و روزانه اختلاف وجود دارد ، اما زیاد نیست. معمولاً در چند ده روبل در میزان پرداخت نوسان می کند.
اگر در اکسل مهارت دارید ، می توانید یک برنامه زمانی پرداخت بانکی بسازید که در آن بتوانید پرداخت ها را با دقت روز محاسبه کنید. در همان زمان ، قانون اصلی وام را فراموش نکنید: سود باقیمانده مبلغ بدهی شارژ می شود. بنابراین ، شما دقیقاً می دانید که برای استفاده از وام چه مبلغی اضافی پرداخت می کنید و در صورت وجود هزینه های پنهان را به راحتی محاسبه می کنید.
