وجود پرداخت اولیه (حداقل 10٪ از مبلغ کل) در اکثر موارد پیش شرط اخذ رهن است. اما وام گیرندگان همیشه چنین وجوهی ندارند.
حتی در صورت عدم پرداخت پیش پرداخت ، برخی از بانک ها آماده ارائه وام های رهنی هستند. چنین برنامه هایی در بین مردم بسیار مورد تقاضا است. برای یک خانواده جوان ، پس انداز در قبال پیش پرداخت اغلب کاملاً مشکل ساز است ، زیرا بسیاری از زوجین در ابتدا مجبور به اجاره آپارتمان می شوند.
مزیت اصلی وام های مسکن با ارزش کامل این است که نیازی به پس انداز برای پرداخت پیش پرداخت نیست. به لطف چنین برنامه های اعتباری ، بسیاری از وام گیرندگان فرصت دارند بلافاصله یک آپارتمان خریداری کنند.
عیب اصلی وام های رهنی بدون پیش پرداخت ، درصد وام بیشتر است. این با در نظر گرفتن بیمه خطر اضافی وام دهنده محاسبه می شود.
با این حال ، گرفتن وام بدون پیش پرداخت بسیار مشکل ساز خواهد بود. اگر پیش از بحران 2008 بانک ها کاملاً مایل به ارائه چنین وام هایی بودند ، اکنون بسیاری از موسسات اعتباری چنین برنامه هایی را محدود کرده اند. واقعیت این است که وام های رهنی بدون پیش پرداخت برای بانک ها مواردی هستند که ریسک آنها افزایش می یابد. وام دهنده چنین وام گیرنده ای را به عنوان شخصی با درآمد ناکافی یا با ضعف سازمان یافته (قادر به پس انداز پول) درک نمی کند.
باید در نظر داشت که بانک بر اساس ارزش ارزیابی مسکن وام های رهنی را ارائه می دهد. اگر قیمتی که فروشنده درخواست می کند بالاتر از قیمت تخمینی باشد ، پس بدون پرداخت پیش پرداخت نمی توانید این کار را انجام دهید.
رهن با املاک و مستغلات موجود
عامل مهمی که در تصمیم گیری مثبت در مورد اعطای وام نقش دارد ، وجود امنیت نقدینگی برای وام یا وثیقه است. به طور خاص ، بسیاری از بانک ها وام های رهنی را که توسط یک آپارتمان یا سهمی در آن تأمین می شود ، ارائه می دهند.
بسیاری از بانک ها وام های رهنی را بدون پرداخت اولیه که توسط املاک و مستغلات تضمین شده است ، ارائه می دهند ، از جمله آنها Sberbank ، Alfa-Bank ، Nomos-Bank ، Raiffeisenbank.
الزامات وام گیرنده در این مورد هنوز شدیدتر از وام کلاسیک است. درآمد وی باید به اندازه کافی بالا باشد و سابقه اعتباری او نیز بی عیب و نقص باشد.
استفاده از سرمایه بارداری به عنوان پیش پرداخت
از سال 2009 می توان از سرمایه زایمان برای پرداخت وام رهن استفاده کرد ، اما برای این امر ، کودک باید هنگام دریافت وام سه ساله باشد. اگر یک خانواده جوان به طور همزمان حق شرکت در برنامه "وام اجتماعی" را داشته باشد ، سرمایه زایمان می تواند تا 30-40٪ هزینه یک آپارتمان را پوشش دهد.
برای استفاده از سرمایه بارداری برای پرداخت وام مسکن ، باید 100٪ ایمن باشد ، یعنی قبل از گرفتن رهن نمی توان آن را برای اهداف دیگر هزینه کرد.
گرفتن وام مصرفی برای پیش پرداخت
سرانجام ، می توان وام مصرفی منظم را برای پیش پرداخت یا رهن "مضاعف" در نظر گرفت.
در حالت اول ، وام گیرنده برای اولین قسط وام مصرفی می گیرد. از نظر نرخ بهره سود کمتری دارد ، اما از نظر پرداخت بیش از حد سودآورتر است (از آنجا که مدت چنین وامی کوتاهتر است). در حالت دوم ، وام گیرنده دو رهن می گیرد ، اولی برای پیش پرداخت ، دومی برای خرید یک آپارتمان. وام اول در امنیت املاک و مستغلات موجود گرفته شده است ، دوم - در امنیت آپارتمان خریداری شده است.
باید در نظر داشت که بانک ها می توانند به دلیل وجود وام معوق دیگری ، میزان وام ارائه شده را کاهش دهند.
