بازار صدور ضمانت نامه های بانکی عملاً غیرشفاف است ، بنابراین در اینجا کلاهبرداری بیداد می کند. تقلب در ضمانت نامه های بانکی کاملاً رایج است و مقابله با متقلبی که متخصص چنین کلاهبرداری هستند بسیار دشوار است. با این وجود ، روش های مختلفی برای تشخیص ضمانت ساختگی و محافظت از تجارت خود در برابر ضررهای ناشی از پذیرش آن وجود دارد.
افزایش تقاضا برای ضمانت نامه های بانکی ، رشد بازار سایه را تحریک کرده است ، شرکت کنندگان در آن فعالانه خدمات خود را برای ثبت جعل تبلیغ می کنند. با این حال ، اگر چندین روش برای تأیید صحت ضمانت بانکی بدانید ، می توان با کلاهبرداران مقابله کرد.
روش 1: استفاده از اطلاعات در وب سایت رسمی بانک روسیه
در اینجا می توانید درباره هر موسسه اعتباری اعم از فعال و بسته اطلاعات زیادی کسب کنید. بخش "اطلاعات مرجع موسسات اعتباری" شامل کلیه بانکهایی است که تاکنون مجوز انجام عملیات را دریافت کرده اند. کافی است نام بانک را در جعبه جستجو تایپ کنید و متوجه خواهید شد:
• نام شرکت بانکی ، BIC ، OGRN ، شماره ثبت و آدرس سازمان مادر.
• وجود یا عدم وجود مجوز ؛
• لیستی از شعب موجود و سایر بخشهای ساختاری با آدرسهای دقیق.
با بررسی دقیق جزئیات موسسه اعتباری مشخص شده در ضمانت نامه بانکی با داده های ارائه شده در وب سایت بانک روسیه ، قادر خواهید بود بیشترین جعل جعل های ساخته شده با خطا را تشخیص دهید. بعلاوه ، از این طریق می توان ضمانت نامه های صادر شده از طرف بانکی را که دارای پروانه باطل یا لغو شده است تعیین کرد.
در سایت می توانید برگه های گردش مالی ، صورت سود و زیان ، محاسبات مقدار استانداردها را پیدا کنید. اطلاعات مربوط به صدور ضمانت نامه های بانکی در برگه گردان موجود است. کلیه ضمانت نامه های صادر شده توسط بانک در حساب خارج از ترازنامه 91315 محاسبه می شود. وجود مانده موجودی در آن نشان می دهد که این موسسه اعتباری در واقع تضمین هایی برای مبلغ مشخصی ارائه داده است. اگر موجودی حساب 91315 کمتر از عدد مشخص شده در سند باشد یا حتی به طور کلی صفر باشد ، شما ضمانت ساختگی را در دست خود دارید.
اطلاعات مربوط به اینکه آیا ضمانت نامه مطابق با الزامات بانک مرکزی فدراسیون روسیه صادر شده است را می توان از صورتحساب بانک در فرم 134 دریافت کرد. برای انجام این کار ، باید بیانیه های ماه صدور ضمانت نامه را باز کنید ، بخش "حقوق صاحبان سهام (سرمایه)" را در آن پیدا کنید و عددی را که در آنجا نشان داده شده است با مقدار ضمانت نامه بانکی ارائه شده به شما مقایسه کنید. مبلغ هرگونه ضمانت نمی تواند از 25٪ سرمایه سهام بیشتر باشد. اگر نسبت رعایت نشود ، تضمین کاذبی است.
روش 2: در وب سایت رسمی بانکی که ضمانت نامه را صادر کرده است
مطابق با الزامات قانون شماره 93-FZ و نامه بانک مرکزی شماره 111-T ، بانک روسیه همه موسسات اعتباری را موظف به افشای اطلاعات در مورد اینکه آیا بانک دارای بخش های ساختاری است که از صدور ضمانت نامه های بانکی اطمینان می دهند ، و همچنین جزئیات تماس متخصصان ذی صلاح در این مورد را نشان دهید. شما می توانید از طریق تماس تلفنی با واحد ساختاری بانک تماس بگیرید ، یا با در خواست درخواست تأیید صحت ضمانت صادر شده ، نامه الکترونیکی درخواست خود را ارسال کنید.
