با انتخاب یک برنامه وام ، وام گیرنده آینده موظف است نه تنها وام با نرخ بهره پایین و دوره بازپرداخت مناسب را انتخاب کند ، بلکه به روش بازپرداخت بدهی نیز توجه کند. ضروری است که مکانیزم محاسبه و نوشتن سود وام مورد علاقه خود را پیدا کنید.
وام گیرندگانی که قرارداد وام را امضا می کنند ، همیشه به پارامترهای اصلی وام توجه می کنند: نرخ بهره و مدت وام. با این حال ، به همین اندازه مهم است که با متخصصان بانک نحوه محاسبه و نوشتن سود وام در این سازمان مهم است.
روش محاسبه بهره
اکثر قراردادهای وام که امروز توسط وام گیرندگان منعقد شده شامل یک طرح سنوات برای محاسبه میزان پرداخت ماهیانه است. فرمول محاسبه سنوات کاملاً پیچیده است ، اما ماهیت آن در این واقعیت نهفته است که ابتدا مقدار کل سود محاسبه می شود که وام گیرنده برای استفاده از وام باید به بانک پرداخت کند. سپس این مقدار به میزان بدهی اصلی افزایش می یابد ، سپس ارزش حاصل به تعداد ماه وام تقسیم می شود. در طول مدت توافق ، وام گیرنده در اقساط ماهیانه مساوی پرداخت می کند ، اما در ابتدا بیشتر آنها برای پرداخت سود هزینه می شود و "بدنه" وام خود به آرامی کاهش می یابد.
اگر در قرارداد وام روش متفاوتی برای محاسبه سود پیش بینی شود ، در این صورت میزان پرداخت ماهیانه همیشه متفاوت خواهد بود. متخصص بانک میزان سود پرداختی هر ماه و بخشی از بدهی اصلی را که باید در دوره فعلی بازپرداخت شود محاسبه می کند. با این روش تعهدی ، بدهی اصلی سریعتر کاهش می یابد ، بنابراین ، میزان سود متعلق به مانده آن نیز کمتر خواهد بود. به همین دلیل وام های پرداخت متمایز برای وام گیرندگان ارزان تر از وام هایی با پرداخت سنوات هستند.
اولویت نوشتن پرداخت وام
روش نوشتن پرداخت های بدهی اعتباری در ماده 319 قانون مدنی فدراسیون روسیه تعیین شده است. بر اساس مفاد آن ، میزان بدهی بازپرداخت شده به شرح زیر توزیع می شود: ابتدا هزینه های طلبکار برای جمع آوری بدهی بازپرداخت می شود ، سپس سود وام پرداخت می شود و فقط پس از آن بدهی اصلی حذف می شود. به همین دلیل است که بیشترین پرداخت سنوات ، به ویژه در ماه های اول سرویس وام ، پرداخت سود است.
وام گیرنده در شرایط متناقضی قرار می گیرد: او برای بازپرداخت وام مرتباً پول را به بانک منتقل می کند ، اما عملاً مقدار بدهی اصلی کاهش نمی یابد. اگر وام گیرنده قدرت خود را بیش از حد ارزیابی کند و اندازه پرداخت سنوات بیش از توانایی های مالی او باشد ، دیر یا زود نمی توان از تأخیر جلوگیری کرد. در این صورت وضعیت حتی پیچیده تر خواهد شد. اکنون علاوه بر پرداخت سود و بازپرداخت بدهی اصلی ، مشتری بی احتیاطی مجبور به پرداخت جریمه و جریمه برای انجام دیرهنگام شرایط قرارداد وام خواهد بود. علاوه بر این ، ترتیب بازپرداخت مطالبات به این شکل خواهد بود: اول ، جریمه ها و جریمه ها نوشته می شوند ، سپس - بهره ، و فقط آخرین - بدهی اصلی.
