اخیراً گزارش های منظمی در مورد لغو مجوز از بانک دیگر وجود دارد. فقط در شش ماه گذشته ، این بیش از 35 بانک را تحت تأثیر قرار داده است. بدیهی است که در شرایط دشوار اقتصادی ، روند محرومیت از پروانه ها و ورشکستگی بانک ها ادامه خواهد داشت. این باعث می شود که روس ها در مورد قابل اعتماد بودن بانک های خود فکر کنند و باعث می شود که با احتیاط ویژه یک موسسه مالی را برای افتتاح سپرده انتخاب کنند.
تعدادی معیار وجود دارد که می تواند اعتبار بانک را ارزیابی کند.
در دسترس بودن مجوز معتبر و مشارکت در سیستم بیمه سپرده
اولین چیزی که در انتخاب بانک باید به آن توجه کنید وجود مجوز معتبر است. می توانید معتبر بودن مجوز را در وب سایت بانک مرکزی فدراسیون روسیه بررسی کنید. کلیه موسسات مالی دارای مجوز معتبر در بخش "اطلاعات مربوط به موسسات اعتباری" ارائه شده اند.
شایسته است به شرایط مجوز توجه کنید. هرچه یک بانک در بازار حضور داشته باشد ، ثبات آن بیشتر است. تجربه کاری به طور غیرمستقیم به حضور مکانیزم های ضد بحران که در بانک کار می کنند ، گواهی می دهد. با این حال ، نباید مقدار این پارامتر را بیش از حد ارزیابی کنید.
لطفا توجه داشته باشید که بانکی که قصد سرمایه گذاری در آن را دارید در سیستم بیمه سپرده گنجانده شده است. بررسی این اطلاعات در وب سایت DIA (آژانس بیمه سپرده) آسان است. در این حالت ، حتی با ورشکستگی بانک ، در حدود 1.4 میلیون روبل تضمین می کنید که از دولت غرامت دریافت کنید.
رتبه بندی قابلیت اطمینان بانکی
معیار مهم دیگر ممکن است جایگاه بانک در رتبه بندی قابلیت اطمینان باشد. آنها توسط آژانسهای رتبه بندی روسیه و بین المللی تدوین می شوند. معتبرترین سازمان ها در مقیاس جهانی آژانس هایی مانند Fitch ، Standard & Poor’s ، Moody’s هستند. در میان روسیه ، بزرگترین آنها RA Expert ، RusRating ، AK&M هستند.
سیگنال قابل توجهی که شما را به فکر می اندازد تجدید نظر در رتبه بندی بانک برای اوضاع بدتر به تازگی یا وجود چشم انداز منفی است.
لطفاً توجه داشته باشید که صورتهای حسابداری که پایه و اساس رتبه بندی ها هستند همیشه منعکس کننده تصویر واقعی مالی نیستند. تجربه اخیر در زمینه لغو مجوز این موضوع را تأیید کرده است. موارد منفردی وجود ندارد که "سوراخ های" بزرگی در ترازنامه بانک با پویایی مالی خارجی موفق پیدا شده باشد. دلایل دیگری نیز وجود دارد که سوالاتی را در مورد عینیت رتبه بندی مطرح می کند. بنابراین ، نباید بی نهایت به آنها اعتماد کنید.
صورتهای مالی بانک
همه بانک های بزرگ روسیه به عنوان OJSC فعالیت می کنند. اینها شرکتهای عمومی هستند که ملزم به انتشار بیانیه های خود در دامنه عمومی هستند.
هنگام ارزیابی بانک باید به چه مقادیری توجه کنید؟ اول از همه ، این اندازه سرمایه مجاز و مقدار دارایی است. هرچه بانک بزرگتر باشد ، در صورت بروز هرگونه مشکل ، دولت از آن حمایت می کند یا آن را ضد عفونی می کند. بهتر است مقادیر نشان داده شده را در مقایسه با سایر بانک ها بررسی کنید. انجام این کار در وب سایت بانک مرکزی فدراسیون روسیه یا رتبه بندی RBC (در بخش بانک ها) راحت است.
برآورد غیرمستقیم اندازه بانک بر اساس تعداد شعب در کشور امکان پذیر است. از نظر خود بانکداران ، یک شبکه شعبه توسعه یافته یکی از شاخص های قابلیت اطمینان است.
هنگام مطالعه شاخص های مالی ، همچنین به پویایی سود و زیان ، سودآوری ، میزان سرمایه در گردش توجه کنید. در استاتیک ، این مقادیر خیلی مشخص نیستند.
خود بانک مرکزی هنگام تحلیل بانک ها ، معیارهایی از جمله:
- نقدینگی فوری (حداقل مقدار مجاز 15٪ است) ؛
- نقدینگی فعلی (حداقل 50٪) ؛
- کفایت وجوه شخصی (استاندارد - 10٪).
صاحبان بانک
صورتهای بانکی باید حاوی اطلاعاتی درباره سهامداران بانک باشد. حضور دولت یا شرکت های بزرگ در ساختار مالکیت ، ثبات بانک را افزایش می دهد. از این گذشته ، چنین مالکانی می توانند در صورت بروز مشکلات مالی ، حمایت اضافی از او ارائه دهند.در حالی که درصد بالای مشارکت افراد خطرات اضافی ایجاد می کند.
پیشینه اطلاعات
آخرین اخبار بانک و بررسی سپرده گذاران عادی را بخوانید. اخلال در انتقال پول ، تأخیر در پرداخت ، تعطیلی شعب ، پرونده های حقوقی مهم همه علائم خطرناکی هستند. همچنین می توانید تمام اختلافات حقوقی که بانک درگیر آن است را در وب سایت kad.arbitr.ru تجزیه و تحلیل کنید. اگر بانک اغلب به عنوان متهم ظاهر می شود ، این نشان دهنده وجود مشکلات و حتی ورشکستگی قریب الوقوع است.
افتتاح شعبه جدید ، راه اندازی برنامه های جدید ، جذب سرمایه گذاران خارجی و … را می توان به عنوان یک خبر مثبت در نظر گرفت.
به برنامه های بانکی ارائه شده توسط موسسه مالی نگاهی بیندازید. بنابراین ، نرخ های بسیار بالا در برابر بازار ممکن است نشان دهنده مشکلات نقدینگی در بانک باشد.
